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新职场人，你离真正的“财务自由”还有多远多远？

来源：高顿网校 2015-11-19

　　什么是财务自由？

　　这里说两个概念，一个是金钱上的概念，财务自由应该是：非工资性收入＞总支出；

　　另一个是时间上的概念，即你不去工作的话能够维持目前不刻意节省的生活多长时间。

　　
当然，每个人还有自己心里对财务自由的定义。

　　有人说，一笔具象的金额就是我的财务自由，比如，5000万。

　　有人说，有些一线城市的拆迁户，分到三套房子，一套自己住，一套给儿子，一套出租（租金4000元左右），加上自己的退休金2000元左右，每天买买菜养养鸟遛遛弯，没有太多物质需求，生活很简单，同样达到了财务自由。

　　有人说，财务自由就是上学时不再花父母的钱，工作后不用别人发工资，个人资产稳定增长之后的结余够一切家庭消费。

　　还有人说，财务自由就是在生活的基本保障（住房、交通、养老等）之外，我可以自由地对自己喜欢的事物不加思考的进行消费。比如，想吃什么就吃什么，不需要考虑性价比；喜欢摄影，想烧器材就烧器材；想买自己喜欢的大牌衣包不需要等到打折......

　　那么，这些像“白日梦”一样的财务自由，我们真的可以实现吗？

　　
谈论这个问题之前，我们先来算一笔账。

　　假设一个住在一线城市的外环的三口之家，夫妻是拿工资的，孩子刚刚一岁。

　　孩子的户口在内环，为了上更好的学校，必须要在内环租一套房，房租每个月5000元，孩子上12年学，房租80万；

　　孩子12年所有的教育费用（不出国的话），算它200万；

　　家庭每个月开销15000元，12年就是200万；

　　孩子将来结婚加上买房的首付，大概400万；

　　退休之后每年开销20万,50岁退休活到80岁的话就是600万；

　　如果孩子还想出国，加上各种意外、生病等情况，还要准备200万；

　　林林总总加起来，这对夫妻距离财务自由，还有2000万，如果他们现在30岁，距离50岁退休还有20年，他们每年需要赚100万......

　　你是不是听到泡沫破碎的声音？默默地看了一眼银行卡里的余额，叹了口气。

　　
然而，你不能忽视一个问题，上述的计算是一个理想状态的平缓增长成本，这几十年间的通货膨胀、全球经济环境、种种意外都是我们不可预见的。

　　同时，这些支出并不代表存款的多少，而是你手上可供支配的现金流有多少。假如你在银行存了100万，按现在的年利率1.5%来算，一年的利息就是1.5万，而对这1.5万的自由支配才是你的“财务自由”。

　　高顿财经职业发展研究中心的Tersa认为，初步的财务自由是可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支。假设家庭年度支出为20万，这个年无风险收益率接近于银行一年期定存利率，为3%，那么，达到财务自由的标准是拥有6600万左右的可支配现金流。

　　对于刚入职场的新人来说，这些数字必定太可怕也太遥远，但是梦想还是要有的，万一“见鬼”了呢？

　　要实现真正的财务自由，肯定不可能依靠每个月赚取一点点死工资了，把辛苦攒出来的钱存在银行也不太可能达到目标，那么剩下的可能只有：

　　运气PK努力

　　一是买彩票，中到5000万的大奖，但这已经不是拼人品而是纯运气的事了，并且你可能并不能光明正大逍遥自在地花着这笔钱。

　　二是创业，看看马云、刘强东、扎克伯格，你要相信这个世界上没有绝对的可能，也没有必然的不可能。

　　三是跟着未来的大佬创业，如果你并不能成为马云，但如果你是阿里巴巴30号员工的话，一样已经实现财务自由。

　　四是投资，高风险意味着高收益，但是完全靠投资达到财务自由仍然比较艰难。

　　但是，年轻人，你要明确一点，这个世界上没有绝对的自由，身体的，金钱的，都并不绝对地以某种标准存在，不必给自己设限，只要一如既往地努力、热爱，“自由”必不会远。
▎本文作者Stella，来源高顿网校ACCA。更多内容请关注微信号(gaodunacca)，掌握最全面ACCA政策以及学习方法，更有在线小编为你解答各种困惑，会说话的公众号，你见过吗？原创文章，欢迎分享，若需引用或转载请保留此处信息。

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