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金融风险的管理过程，常用指标有哪些？

来源：高顿网校 2020-05-25

金融风险的管理过程大致需要确立管理目标、进行风险评价和风险控制及处置等步骤。

什么是风险控制

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

金融风险的管理过程

金融风险的管理过程大致需要确立管理目标、进行风险评价和风险控制及处置等三个步骤：

(一)金融风险管理的目标。金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。

(二)金融风险的评价。金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。(1)风险识别。金融风险识别是指在进行了实地调查研究的基础上，运用各种方法对潜在的、显在的各种风险进行系统的归类和实施全面的分析研究。(2)风险衡量。是指对金融风险发生的可能性或损失范围、程度进行估计和衡量，并对不同程度的损失发生的可能性和损失后果进行定量分析。(3)金融风险管理对策的选择。是指在前面两个阶段的基础上，根据金融风险管理的目标，选择金融风险管理的各种工具并进行最优组合，并提出金融风险管理的建议。这是作为金融风险评价的最重要阶段。

(三)金融风险的控制和处置。金融风险的控制和处置是金融风险管理的对策范畴，是解决金融风险的途径和方法。一般分为控制法和财务法。(1)控制法。是指在损失发生之前，实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失的严重后果减少到最低程度的一种方法。主要方式有避免风险、损失控制和分散风险。(2)财务法。是指在金融风险事件发生后己造成损失时，运用财务工具，对己发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法。

金融风险管理中的常用指标

逾期天数-PDP：以逾期约定还款日的时间，从应还款日开始算起；

逾期期数-bucket：以逾期的账单期数，M0表示账单日到还款日之间的日期。账单日Mx表示逾期X期；

逾期-stage：初期M1、中期M2-M3、长期M3+；

即期指标-coincidental：计算延滞率的常用方法，当前各bucket延滞金额除以当期应收账款。反应当前资产结构。

递延指标-lagged：各bucket延滞金额除以上一期应收账款；

月底结算：报表中月报使用；

期末结算：根据账单周期进行的划分延滞率-Delinquen%与贷后N月延滞率：Mx Mx+延滞率，即期率；

不良率-Bed%：逾期户、高风险账户等。目前以逾期户为主；

转呆账率-WO%、累计-wo%：M3级别的进入呆账M6+进入坏账（通常做法）；

净损失-NCL%：净损失=当期呆帐金额-当期呆账回收金额；

审核、核准、放贷、婉拒、核准金额、件数及比率；

负债比（日、月等）：用以测试用户还款压力的常用指标。债务÷收入≤22；

均件比、均额比（产品、线条、区域、业务部门）：进件数除以条件；总金额除以总件数，按照产品、线条、区域及业务相关进行分析的数据；

欺诈率、恶意延滞率：贷后检查后定型的案例进行的总结与分析；

欺诈损失率：欺诈金额÷签约金额；

递延率与累计递延率：常用的催收绩效指标；

命中率：对于评分卡应用的具体指标。例如反欺诈预警命中率；

覆盖率：指标覆盖率（对应缺失率），或者样本覆盖率；

查得率：查的人数/实际查询人数，通常用于衡量三方数据的质量；

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