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上海银行业对外开放取得新进展外资银行助推国际金融中心建设

来源：高顿网校 2014-09-05

　　"上海金融中心"陆家嘴缺什么?

　　陆家嘴的强项在于，有庞大的中国市场在背后，所以绝对有能力成为金融中心，但大市场的支持远不足以达成这一目标

　　在陆家嘴世纪大道两旁，金茂大厦、世纪金融大厦、上海证券交易所等上百栋现代化建筑竞相比高。

　　从明末清初的钱庄到上海开埠后外资银行的设立，从1897年华人开办的*9家银行中国通商银行，到上海金融中心的形成，上海见证了中国银行业发展的历史。而陆家嘴又见证了上海成为中国金融中心的历史。

　　1991年1月，邓小平视察上海时就曾明确指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。中国在金融方面取得国际地位，首先要靠上海。”

　　1990年，国务院宣布开发浦东，陆家嘴成立了全国[*{5}*]国家级金融开发区。如今，陆家嘴成为众多外资银行的总部所在地，如美国花旗银行、汇丰银行、日本三和银行、巴黎国际银行等。截至2012年10月，陆家嘴有持牌类金融机构658家，外资金融机构已达55家，其中24家外资银行获准试营人民币业务。

　　然而，陆家嘴与国际金融中心还有差距。伦敦成为国际金融中心花了300年，纽约经历了150年。陆家嘴需要多少年?

　　上海金融人才缺口超过100万

　　要建设国际金融中心，中国的金融业首先需要自强。作为金融业的基础，中国银行业准备好了吗?

　　“中国银行业存在五大挑战，分别是战略定位、盈利模式、风险管理模式、人才挑战及监管挑战。” 中国银行业监督管理委员会首席顾问、香港证券及期货事务监察委员会前主席沈联涛告诉《瞭望东方周刊》。

　　沈联涛认为，中国银行同质化严重，且过度竞争。“各家银行可以选择自己的路，分析自己的比较优势，比如区域、功能、技术、品牌效应等。”

　　靠信贷息差已越来越难盈利。在沈联涛看来，一些银行抢客户、抢存款的行为是“自己砍自己的腿”。

　　人才是另一个瓶颈。在伦敦、纽约、香港等国际金融中心，金融从业人员占就业人口比重均为10%以上。按此比例，上海相关人才缺口超过100万。近几年，上海金融部门年年去华尔街招人，同时大力培育本土人才，但中高层金融管理人才以及高级专业金融人才的缺口仍然很大。

　　伦敦市原副市长约翰.罗思义(John Ross)注意到，金融人才的缺少将影响到金融中心经营管理的成效。他撰文称，在伦敦和纽约，有100万人口从事金融行业工作，而上海从事金融行业的人数是30万人。

　　华侨银行(中国)有限公司董事长梁炜宁在接受《瞭望东方周刊》采访时感慨说：“中国金融业的真正发展是在过去的5~10年间。专业人才的需求大幅提高，而吸引人才的难度越来越高。外资银行的人员流失率在2010年是22%，2011年是17%。”

　　最近沈联涛与香港的一位资深业内人士聊天，对方谈到四年来没一天睡过好觉，让他感触颇深。“技术上，我们的人并不输给老外;但在经验上就要差些，没经历过大挑战。”

　　银行业是受高度监管的行业，这已成定局

　　监管模式的转变不仅是金融危机后的大趋势，也是国内金融改革的关注重点之一。

　　梁炜宁曾说商业银行在中国的监管成本较高，但她现在的看法是：“监管成本下不来，这是全球化的趋势。银行业是受高度监管的行业，这已成定局。”

　　沈联涛也同样观察到，金融危机后西方的一些大银行走向了国有化。“亚洲银行业监管较严，但又不能过度监管，阻碍创新，必须把握好‘有为’和‘无为’。这是一个挑战。”

　　沈联涛认为，中国银行业的监管体制已经改变很多。“形势和整个市场都在变，整个架构在向市场化转型。如何为实体经济服务很关键。”

　　值得注意的是，金融机构混业化发展的趋势日益明显。以至于有消息称混业监管改革将很快提上议事日程。但沈联涛表示尚未得到有关消息。

　　沈联涛认为，分管与混业监管有利有弊。“英国有一个超越的监管机构，但现在权力又交回给了央行。这个与潮流有关。因为货币和金融的稳定分不开。每个国家都有自己的问题。重要的不是分还是合，而是在监管中如何合作，避免系统性的风险，否则容易盲人摸象。”

　　要解决上述问题，离不开金融市场的整体环境建设。上海国际金融中心建设“一个核心、两个重点”的新路线图亦体现了这一思路，其将“以金融市场建设为核心，以金融创新和先行先试、营造良好的金融发展环境为重点”。

　　急于国际化的中国银行须警惕投资风险

　　要想产生一个国际金融中心，中国的金融业必须实现国际化和全球化

　　“实际上，中国市场已实现了全球化。”沈联涛说。

　　目前，共有100多个国家和地区的境外参加行在上海开立同业往来账户700余个，数量居全国*9;境外机构在上海开立的人民币银行结算账户近800个，上海跨境人民币结算的触角已伸向全球。

　　陆家嘴地区的高楼已托起一条“站着的金融街”。继中国银行在此设立“第二总部”后，工行、农行、建行也正酝酿开设“第二总部”。除了汇丰、渣打、花旗等众多银行，这里的股权投资及创业投资公司已达265家，国际前十大PE(私募股权投资)已有4家落户。

　　“在中国，外资银行更强的竞争对手是中资银行，尽管外资银行在中国市场的业务增势普遍不错，但其整个资产只占中国市场的1.8%。”梁炜宁表示。

　　但是，对于中资银行而言，尽管家门口的“老大”地位暂时无可动摇，但眼光却必须放得更为长远。因此，“走出去”成为中国银行业近年来的热词。

　　“一定要认真思考自己的定位，思考全球化的目的是什么。例如我们评估自身的规模、资源，若全球100个国家同时设网点的话就不太现实。此外，必须考虑到设立网点的功能是什么，客户营销怎么做，以及资金从何而来。”梁炜宁分享了华侨银行的全球化经验。

　　“国内市场中资银行比较熟悉，且相对好做，国外竞争很激烈，需要学习摸索的过程。国外定价透明，必须有利率曲线。因为银行的议价能力已经发展得很充分，各银行的差别不会太大。”梁炜宁说。

　　沈联涛则表示：“走出去是必然的。中国是贸易强国，对外投资是重要举措。历史上看，实体经济走出去了，银行、金融机构也会走出去，因为客户走出去了。”

　　走出去有利有弊。“比如说，全球一半的人已经看出要进美国市场不容易。一些拥有丰富经验的银行在美国受到重创，有些基本撤退，分行都关闭了。急于国际化的中国银行须警惕投资风险。”沈联涛说。

　　金融中心必须有完整的生态链

　　“陆家嘴的强项在于，有庞大的中国市场在背后，所以绝对有能力成为金融中心。但大市场的支持远不足以达成这一目标。”梁炜宁说。

　　她认为，金融中心必须有完整的生态链，“各种各样的金融机构和非金融机构起到各自的功能，包括所有的金融机构互为交易对手，这样才能有风险转移、风险定价机制。这两个先决条件满足了，就能有多样的金融产品，百花齐放，不断做大。”

　　“上海要从自己的比较优势出发，例如上海是工业腹地、服务业腹地，还是人才腹地，有许多优秀的大学。”沈联涛表示。

　　沈联涛对本刊记者表示，无需只看伦敦、纽约、香港怎么做。许多经济学家在说怎么做国际金融中心，忽　2012年,上海外资银行数量持续增加,上海金融中心建设的机构聚集效应进一步增强,国际市场对中国经济和上海国际金融中心建设的信心继续显现。12月3日,中国银监会批准巴西银行筹建上海分行,这意味着国内首家南美银行分行即将落户上海,外资行国别和地区分布更趋多元。

　　2012年全年上海新增一家中外合资银行(浦发硅谷银行),三家境外银行分行(中国信托商业银行上海分行、台湾银行上海分行、韩国大邱银行上海分行),另有三家境外银行分行(上海商业银行上海分行、印度同心银行上海分行、巴西银行上海分行)获批筹建。截至2012年11月末,已有来自27个国家和地区的银行在沪设立机构,其中包括外资法人银行22家,各类外资银行分行77家,同城支行101家,外资银行代表处84家,上海国际金融中心的聚集效应进一步凸显。

　　外资银行在上海的聚集不仅为上海带来全球化的金融理念、人才和产品,助推上海金融服务的转型升级,还为来沪的外资企业和客户提供兼具全球标准和地方特色的金融服务,对上海巩固和提高贸易中心和经济中心地位起到重要促进作用。

　　机构聚集带动人才积聚,有力提升上海金融中心国际竞争力。截至2012年9月末,上海外资银行在沪从业人员1.74万人,占全国外资银行从业人员总数的40%左右,22家外资法人银行中超过40%的员工常驻上海。机构聚集带动海内外金融高级管理人才在沪积聚,上海金融人才聚集优势已成为外资机构制定在华战略与策略的重要考量因素,金融人才的聚集有力提升了上海金融中心的国内和国际竞争力。

　　复杂环境下实现平稳发展,对外资银行在华展业的示范效应持续显现。2012年以来,面对复杂的外部经济和国内市场环境,上海外资银行通过自身积极努力,克服困难,主要业务总体保持平稳发展态势。截至2012年10月末,在上海注册的外资法人银行资产总额15535亿元人民币,1-10月累计盈利114亿元,不良贷款率0.33%。上海外资法人银行资产、贷款、存款和盈利分别占全国外资银行比重的69%、71%、79%和77%。上海外资银行以其持续健康发展对外资银行在华拓展起着重要而积极的先行和示范作用。

　　特色金融服务[*{c}*]市场,助推上海银行业金融服务转型升级。浦发硅谷银行的开业填补了上海乃至全国科技金融专业型银行的空白,荷兰合作银行的农业信贷、北欧银行的船舶融资、澳洲银行的农业和能源金融都颇具特色,是上海金融中心整体服务能力的重要组成部分,有力推动了金融服务转型升级的进程。另一方面,外资银行积极发挥专业优势,在其擅长的外汇贷款、跨境人民币结算、银团贷款、贸易融资、财富管理、现金管理、金融衍生品、以及帮助中小企业走出去等方面为本地市场引入了成熟的产品和先进的风险管理经验,有效促进了金融中心整体服务能力的提升。

　　外资银行踊跃增资,对中国经济和上海金融的信心彰显。2012年前11个月,共有17家在沪外资银行完成增资123亿元人民币,充分显示在全球经济深度调整背景下外资银行新兴市场的战略倾斜和对中国经济和上海金融的信心依旧。

　　法人银行在华网点稳步扩张,上海金融中心的辐射效应显著增强。截至2012年10月末,上海外资法人银行在境内共设分行191家(另有6家分行已获准筹建)、支行397家,遍布全国26个省市区,覆盖沿海地区、中西部和东北地区,促进了中西部地区金融和经济发展。此外,部分外资银行将其亚太区功能中心设在上海,使上海金融中心的区域辐射效应显著增强。略了历史过程，不太实际。“伦敦等城市基本都是实施普通法的。这样的法律体系，上海在几年内有可能建起来吗?”(作者：《瞭望东方周刊》记者李蔚)

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