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中国金融风险暗流涌动“风暴潮”点燃

来源：高顿网校 2014-09-11

　　利率市场化逐步推进，但是对于中国银行业而言，随着宏观经济持续的调整，国际国内的风险正不断的聚集，在推出定向宽松的背景下，金融风暴潮正被各种事件不断点燃。

　　银行业的四大挑战

　　经历了一年多的调整，国内银行风险反而迅速增加，目前国内银行业面临了四大挑战：一是经济增幅下行压力加大，导致不良率增加、过剩产能和平台贷及资产风险增加；二是金融脱媒和利率市场化，优质客户的粘性下降、存款难，而且净利差收缩。

　　实际上，银行业风险远不止于上述问题，金融危机之后，企业过度扩张引发的信贷资金断裂问题，正不断给银行金融机构带来明显的冲击。尤其是对于中小银行而言，巨额的不良信贷或许就是致命打击。

　　昆仑银行正在成为典型样本之一

　　据报道，7月8日，石河子国有资产经营（集团）有限公司（下称“石河子国资公司”）发布集团公告披露债务人新疆天盛实业有限公司确认破产。对于昆仑银行，这一消息无异于噩耗。不到一个月前，国家审计署刚公布中石油所属昆仑银行克拉玛依分行发放给新疆天盛实业有限公司的贷款本息5.7亿元，至2013年7月面临损失风险。

　　昆仑银行2013年年报显示，截至去年末，该行垫款及垫款总额为630亿元（尚未去除股东中石油贷款），先后与10家左右商业银行、金融租赁公司发生过金融贷款，数额从几千万到数亿元不等。

　　新疆当地法院的一份诉讼材料显示，2009年左右，几家金融机构先后与新疆天盛实业签订信贷协议，贷款利率甚至较央行基准贷款利率进行下浮，增信也仅为关联企业担保，部分贷款并未设置抵押品。

　　但情形很快转变，2011年，新疆天盛实业经营已开始走下坡路，并于当时向浙江当地企业借入高利贷。2012年初，该公司的资金周转已出现问题。例如，天盛实业曾向招银金融租赁办理租赁业务，2012年1月份，新疆天盛实业拖欠租赁构成违约，后经过协商签订补充协议，给予一定展期。

　　又如，2010年进出口银行与天盛签订4.8亿元贷款，后天盛实业债务恶化，双方又签订《补充协议》，给予宽限期。

　　事实上，2012年昆仑银行的贷款也已违约，该行当时已将部分天盛实业贷款划入次级类。

　　但展期并没有救起巨额债务下的天盛实业。仍以上述进出口银行贷款为例，宽限期后，天盛公司经营继续恶化，无法依约偿还贷款，已达到非常严重的程度。进出口银行因而提起诉讼。

　　另一客户中基公司也现债务危机

　　据了解，2014年以来，金融机构不愿再次对贷款进行展期，开始密集对新疆天盛实业及关联公司进行起诉，债权机构包括交通银行、建设银行、绍兴银行、渤海银行、长城国兴金融租赁等众多金融机构。

　　除此以外，新疆天盛实业还有大量的企业债务，包括供货商等。其中，仅石河子国资公司及下属企业债权就高达10.24亿元。

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