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“钱荒”**之银行自身加强流动性管理

来源：高顿网校 2014-09-11

　　在经历过6月“钱荒”之后，三季度末市场再次显现“钱荒”征兆，据中国货币网数据9月18日公布的数据显示，除了6个月以上期限利率尚未变动之外，其余期限利率均出现上涨。进入9月下旬以来，多家银行推出高收益理财产品，也反映银行在争抢流动性，另外，不少城商行和股份制商业银行纷纷上浮存款利率，目前一些大银行部分分行已上浮两年、三年期定期存款利率，符合条件的客户存款利率可享受基准利率上浮10%。不过，对于一些银行在9月中下旬出现某些种类贷款“停贷”现象，受银行流动性紧张以及季末时点考核的影响，许多银行还是试图通过收缩贷款业务，以缓解流动性紧张状况。

　　上述现象的出现，使市场中出现了质疑“6.20钱荒”是否将在9月末重现的观点。不过，央行行长周小川关于中国经济流动性总体充裕的表态给市场吃上了“定心丸”。同时公开市场上央行在持续进行逆回购操作，临近月末的9月24日，央行以利率招标方式开展了期限为6天的逆回购操作，交易量达到880亿元。这是央行首次进行6天期的逆回购操作，而这种非常规期限逆回购往往在节假日前进行，目的是稳定9月末境内市场的流动性预期，防范“钱荒”再现。这种操作思路与9月23日李克强总理在会见委内瑞拉总统马杜罗时的一番表态是一致的。李克强总理指出，今年以来面对经济下行压力，我们选择既利当前、更惠长远的策略，坚持不扩大赤字，既不放松也不收紧银根，而是采取调结构、促改革的方式稳增长，着力激发市场活力，加强薄弱环节建设，提高增长的质量效益，保障和改善民生，为经济持续健康发展打下了好的基础。

　　“6.20钱荒”事件给各商业银行敲响了加强流动性管理的警钟，要想打破“钱荒”魔咒，使银行的流动性在9月下旬、10月下旬等不会再发生“钱荒”现象，当下商业银行就是要千方百计提高流动性管理效率。

　　首先，商业银行的流动性集中反映了其资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面。这就要求商业银行要密切关注市场流动性形势，加强对所有流动性影响因素的分析和预测，做好季末关键时点的流动性安排。商业银行应针对税收集中入库和法定准备金缴存等多种因素对流动性的影响提前安排足够头寸，保持充足的备付率水平，保证正常支付结算。

　　其次，银行流动性风险的产生受多种因素的影响，其中，资产负债结构的不合理是银行流动性风险产生的最本质原因。同时，其他风险如市场风险、信用风险、操作风险和声誉风险等的发生最终都可能导致流动性风险的产生。为此，商业银行就要按宏观审慎要求对资产进行合理配置，谨慎控制信贷等资产扩张偏快可能导致的流动性风险，在市场流动性出现波动时及时调整资产结构；充分估计同业存款波动幅度，有效控制期限错配风险；严格按照《商业银行流动性风险管理办法(试行)》意见稿中规定的诸如流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比以及流动性比例等流动性风险监管指标加强自律。

　　再次，商业银行要统筹兼顾流动性与盈利性等经营目标，合理安排资产负债总量和期限结构，在保持宏观经济政策稳定性、连续性的同时，按照管理层要求，加快信贷资产证券化步伐，缓解资产与负债之间的流动性失衡。还应优化金融资源配置，用好增量、盘活存量，合理把握一般贷款、票据融资等的配置结构和投放力度，注重通过激活货币信贷存量支持实体经济发展，避免存款“冲时点”等行为，保持货币信贷平稳适度增长，更有力地支持经济结构调整和经济转型升级，更扎实地做好金融风险防范。

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