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FRM:加强风险管理提升核心竞争能力

来源：高顿网校 2013-12-19

　　风险管理是一种核心竞争力，是促进商业银行各项业务稳健发展的重要保障。为更好地适应经济形势变化、监管要求和业务转型需要，恒丰银行南京分行不断深化风险管理，以构筑“六道防线”统筹好风险管理与业务发展的关系，着力健全“全面、全程、全新、全员”的风险管理体系，实现由被动式、防御性的风险控制向主动式、预警性的风险管理转变。

　　以教育培训筑牢思想防线

　　风险管理和业务发展相辅相成、辩证统一。日常工作中，南京分行坚持业务培训与操守教育并重，引导员工正确认识风险管理，克服“业务发展对立论”、“业务发展阻碍论”等错误思想。一方面，通过网上学习、集中培训、专题讲座、座谈交流等形式加强业务培训，普及风险管理理念、方法和技术，引导员工熟悉部门制度、岗位流程和易发风险环节，逐步形成统一的风险管理标准，实现“了解”风险、“管理”风险。另一方面，通过观看廉政视频、参观警示教育基地、剖析同业案件等方式加强操守教育，逐步完善员工的核心价值观念，引导员工严格落实《恒丰银行员工行为守则》，珍惜工作岗位、珍惜职业生涯、珍惜家庭幸福，实现“敬畏”风险、“不出”风险。

　　以内控梳理筑牢制度防线

　　立足内控制度的梳理、完善、修改、评价，重点解决制度缺乏、制度摩擦、制度过剩等问题，不断增强制度的前瞻性、指导性和有效性。深入开展“双年”活动，即“合规管理推进年”、“案件防控治理年”，稳健推进“双改”活动，即内控制度梳理活动和内控整改活动，形成了涵盖授信业务、国际业务、运营业务等12类204项的《恒丰银行南京分行制度汇编》，为深化风险管理工作打下了制度基础。在此基础上围绕总行下发的业务“红线”和行为“铁律”广泛征求意见，结合分行实际将业务“红线”、行为“铁律”分别补充增加至70条、27条并正式行文下发，强调了问责处罚的严肃性，增强了制度执行的规范性，突出了“热炉效应”的公平性和公正性。

　　以风险排查筑牢监督防线

　　将风险排查作为发现风险隐患、规范员工行为的有效手段，以风险排查达到促合规、强管理、增效益的目标。以业务检查发力，紧扣分行经营发展和监管重点，对重点环节、重点领域、重点机构进行排查，着力做到潜在风险早监测、早发现、早报告、早处置。以员工行为排查发力，通过主动自查、内部举报、定期家访、监督检查、岗位制约等方式，加强员工行为的动态监测与约束。建立了员工违反职业操守举报热线和举报邮箱，完善了重大事项报告管理办法和诚信举报管理办法，着力将员工行为风险排查工作常态化、长期化。

　　以信息科技筑牢技术防线

　　技术防线是深化风险管理的重要保障。在信息系统方面，不断增加信息平台的“技术含量”。结合各类内部检查和外部检查中发现的问题，逐步尝试运用科技手段健全风险事件信息库、合规问题库等信息平台，增强信息共享性、借鉴性和警示性。同时注重对风险事件和违规问题的分析应用，及时对问题易发环节打好“补丁”，为各项业务更好更快发展提供科技支撑和技术保障。在业务检查方面，不断增加检查手段的“科技含量”，积极探讨现场检查与非现场监测相结合的检查方式，充分发挥非现场监测在现场检查中的“精确制导”功能。探讨由前、中、后台共同参与的联动检查机制，不断提升现场检查的针对性和有效性。

　　以多方管理筑牢联动防线

　　风险管理是全行性、全员性的工作，需要上下联动、左右联动、内外联动。一是上下互动。组织行长与副行长、副行长与分管部门主要负责人、部门主要负责人与部门员工层层签定案件防控责任书，明确了问责原则、责任区分和问责方式，充分发挥各部门、各分支机构的风险管理主体作用。二是左右互动。加强部门之间的协作配合、信息共享，共同做好业务检查、风险防控、不规范经营整治、非法集资排查等系列工作，共同创造和维护良好的风险管理环境。三是内外互动。加强与监管机构的交流沟通和汇报，主动向监管部门报告经营管理的重要举措、发展成果和存在问题。通过内部管控和外部监管的有效互动，优化了外部环境，增强了风险管控效果。

　　以内部管理筑牢基础防线

　　以合规审查制、条线监督制等方式强化内部管理，努力夯实风险管理的基础防线。以合规审查来规避风险，将风险管理理念引入到制度审查中，从风险管理角度加大对制度发文和合同文本的审查力度，2012年共完成150余项发文的合规性审查、120余项合规文本的法律性审查，提出了审查建议，消除了风险隐患。以条线监督来管控风险，不断调整优化兼职内控合规员队伍，切实强化内控合规员的“宣传员”、“监督员”、“培训员”、“联络员”、“献策员”的角色和功能，达到发现问题、完善制度、规范管理、提升风险管控能力的目标。同时推进合规风险报告评价制度，从工作态度、报告质量、风险隐患等方面开展评价，及时发现存在的潜在风险、违规事项及合规缺陷，切实增强风险管控合力。

　　通过构筑“六道防线”，恒丰银行南京分行的内控制度进一步健全，风险管理理念进一步强化，风险管控能力进一步提升，风险管理文化进一步沉淀，为分行更好更快地转方式、调结构、走科学稳健可持续发展之路提供了强力支撑。

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