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FRM考试辅导：绿色信贷“增”与“减”

来源：高顿网校 2014-01-23

　　FRM考试辅导：绿色信贷“增”与“减”　　“增”:可持续信贷模式

　　节能环保产业早已被业内人士定位为未来的经济“蓝海”之一。“银行选择节能环保产业，短期内效益或许不太明显，长远来看，其价值将会提升。”

　　说起在齐鲁银行申请到的5年期流动资金贷款，济南大陆机电股份有限公司董事长荆书典还有点激动:“当时资金很紧缺，2008年2月份公司才刚成立，自有资金只有700万元，但污水处理厂的建设和改造、水域治理项目资金缺口较大，需要贷款支持。”

　　由于公司规模小，成立初期的一些项目手续并不完善，荆书典到银行申请贷款吃了不少闭门羹。成功申请到贷款最根本的原因还是其污水处理项目符合绿色信贷的要求。

　　济南梅兰德水质净化有限公司是济南大陆机电股份有限公司的全资子公司。在充分考察了该公司盈利模式及来源后，齐鲁银行为其提供了按月还本付息的贷款方式，并在此基础上探索出类似企业的授信模式。

　　“一是由‘用能单位’提供连带责任担保；二是由‘用能单位’以债权和股权向我行质押，或者出具承诺函，‘用能单位’为上市公司无法提供担保的，采用以减少的能源费用来支付节能项目全部成本的业务方式。”齐鲁银行行长黄家栋介绍，“三是签订三方协议，保证该行资本权益。”

　　据了解，该“三方协议”是由“用能单位”、“节能服务公司”和齐鲁银行签订，承诺回款首先用于归还借款，并要求“节能服务公司”保证每月还款总额为“用能单位”回款额的60%以上。贷款期限原则上为中长期贷款，还款方式为按月或按季还本付息。

　　银行“敢”为节能环保企业提供信贷支持，源于监管层的支持和引导。2012年2月，银监会制定《绿色信贷指引》，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进“转方式、调结构”。

　　数据显示，截至2012年3季度末，国内19家主要银行机构节能环保、新能源和新能源汽车等战略新兴产业贷款余额分别为4209亿元、4514亿元和540亿元，分别较上年末增长11。5%、22。2%和20。1%；贷款余额占全部战略性新兴产业贷款比重分别为30。6%、32。8%和3。9%。

　　2013年2月，银监会印发《中国银监会办公厅关于绿色信贷工作的意见》，对各银监局、各银行业金融机构开展绿色信贷工作提出了进一步要求，成效明显。以山东省为例，截至今年6月末，山东银监局辖区节能环保项目及服务贷款已达554亿元，较年初增加48。2亿元，增幅9。5%，高于各项贷款平均增幅2。5个百分点，贷款投放实现节约标准煤172万吨，减排二氧化碳305万吨。

　　银行火热“投身”绿色信贷的背后，有积极履行社会责任的成分，但市场经济条件下，节能环保产业实际上早已被业内人士定位为未来的经济“蓝海”之一。黄家栋认为，银行选择节能环保产业，短期内效益或许不太明显，长远来看，其价值将会提升。

　　“减”:促经济结构调整

　　绿色信贷支持“转方式、调结构”成效显著。银监会要求，各机构从严制定“两高一剩”等高风险行业的准入标准和授信条件，实施名单制管理和限额管理。

　　作为传统重工业大省，山东省转型升级的任务较重。“绿色信贷战略实施以来，我行已主动缩减国家重点调控的高耗能、高污染、产能过剩行业授信22亿元。”潍坊银行副行长白永刚介绍。

　　要做好节能环保金融服务，就需要银行业金融机构在提升对节能环保领域信贷支持力度的同时，加大对“两高一剩”、落后产能企业和项目贷款的控制和管理力度。银监会要求，各机构从严制定“两高一剩”等高风险行业的准入标准和授信条件，实施名单制管理和限额管理，逐步压缩和退出国家产业政策明令限制、淘汰的落后产能项目，禁止介入不符合国家政策、环保不达标、审批手续不齐全的项目。

　　从山东情况看，截至今年6月末，山东银监局辖内“两高”行业贷款余额2140。5亿元，已连续5年下降，占辖区各项贷款的比例由2008年初的11。1%降至今年6月末的5。8%。辖区“两高”行业不良贷款余额27。69亿元，较年初较少3。14亿元，不良贷款率1。3%，低于各项贷款平均水平0。4个百分点。

　　“严格信贷准入管理，加强贷前调查与贷中审查，切实把好‘信贷闸门’是*9步。”白永刚说。潍坊银行重点从严控制“两高一资”行业、“五小”企业贷款，对不符合国家产业政策要求淘汰落后产能企业，高能耗、高投入、低产出的企业和未通过环评审批或者环保设施验收的项目，实行“一票否决制”，严禁新增任何形式的授信支持。绿色信贷战略实施至今，潍坊银行尚未出现因环保问题形成的不良贷款，从源头上保障了绿色信贷的质量。

　　值得关注的是，部分节能环保行业企业规模较小，难以达到银行传统信贷的部分要求，短期内也难有较大盈利。在此情况下，银行如何衡量长短期利益，如何挑选出小微节能环保企业中真正的“潜力股”，考验着银行的金融智慧。

　　“在我们创业最困难的时候，潍坊银行给了我们‘创业贷款’。”潍坊恒安热电有限公司总经理吴涵星说。2005年，在该企业急需资金用于绿色生产但缺乏有效抵押物的困境下，潍坊银行在对该企业进行详细调研，切实摸清该企业经营模式、上下游情况后，为其发放了无抵押担保的信用贷款2000万元，并给出基准利率上浮5%的优惠利率，坚定了企业走节能减排发展道路的信心和决心。

　　“我们先后投入资金1500万元，用于加大设备更新升级力度，运用先进的烟气处理设备，提升废气处理效率和质量，每年可减少二氧化碳排放20279吨，减少二氧化硫排放187吨，实现经济效益和社会效益的双赢。”吴涵星说。

　　2012年，山东省超额完成年度节能减排目标任务，累计完成“十二五”节能进度的45。6%，超进度5。6个百分点。

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