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2014年银行加码布局互联网金融蕴含潜在风险待监管

来源：高顿网校 2014-03-17

　　互联网金融的火爆在2014年继续蔓延，对于银行业这一传统金融业态而言，无论是重塑业务定位，抑或与互联网企业相互合作，在互联网金融潮流中，加快业务转型才能重新获得储户认可。中国证券报记者了解到，2014年伊始，传统银行对互联网金融的布局已火速“发力”。

　　与此同时，不少专家提醒，互联网金融这一新兴金融业态目前尚处于监管空白，但监管层酝酿监管措施已为业内共知，无论是传统金融机构还是互联网企业，在开展互联网金融业务时都应防范风险，合规发展。

　　传统商业银行“发力”

　　2013年风生水起的余额宝无疑给了传统金融机构一记响亮“耳光”。除了积极涉足电商业务，通过微博、微信等互联网平台拓展业务，也成为商业银行的“发力点”。近日，中国邮储银行发布微博银行、微信银行和易信银行产品，储户只要关注“邮储银行电子银行”，邮储银行客户即可通过微博、微信和易信进行交易。邮储银行电子银行部副总经理马德辉向中国证券报记者透露，与“来往”的合作正在洽谈中，依托社交平台推出针对互联网的专属理财产品也在规划之中。邮储银行副行长曲家文表示，通过社交平台系列金融产品，将金融服务与社交平台结合，邮储银行布局“微银行”，可以融入互联网金融大潮。

　　另外，一向“快人一步”的中国建设银行也于近日推出微信公众平台，兼具金融服务和在线客服功能，为客户提供体贴入“微”的移动金融体验。该平台被命名为“小微”，用户只需关注“建行电子银行”微信公众账号，便可在*9时间收到“小微”的账户变动提醒，实时掌握金融资讯，还可通过该平台办理生活缴费业务，体验真正的掌上金融生活。建行相关负责人表示，微信银行是建设银行在互联网平台上跨界部署的一项重大电子银行移动金融服务举措。

　　中国证券报记者了解到，除自建电子渠道之外，银行不排斥与互联网企业合作。例如，民生银行与阿里巴巴约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。

　　潜在风险待监管

　　资金规模1853亿元、客户数4303万人——这是引爆互联网金融热潮的余额宝在2014年*9天发布的数据。分析人士指出，预计互联网金融在近几年内是快速发展期，与此同时，监管空白问题也已经引发监管层的警觉。

　　对于互联网金融的迅猛发展，央行条法司司长穆怀朋明确表示，互联网金融和传统金融是一种互补的关系，有些业务传统金融机构无法做到，但对互联网金融需分类监管。目前部分新业务在发展过程中暴露出一些问题，未来对P2P等互联网金融形态的监管力度将提高，目前正在研究监管力度和框架。“监管部门将从更高的层次，用适当的法律，规范市场发展，并使其发挥更多作用，进行行业监管，发展行业自律。”

　　耶鲁大学金融学终身教授陈志武指出，尽管在具体安排上，余额宝这类互联网金融产品，可以说客户的账户跟一般基金账户一样：每份账户上的钱跟债券投资直接挂钩，因此属于“直接融资”，而非传统银行的“间接融资”。但在余额宝客户看来，他们会认为经营方即支付宝(中国)网络技术有限公司在实际操控并承担责任，效果上跟传统银行区别不大。因此，这类金融安排存在潜在问题，包括期限错配、流动性错配、信用风险等。

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