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FRM视角：互联网金融并非遭遇“严寒” 控制风险很重要

来源：高顿网校 2015-09-15

　　此前“支付宝最严监管”，让互联网金融感受到了严冬。高顿网校FRM小编认为，互联网金融的发展势在必行，国家目前的严格监控只是暂时的，在之后丰富了其他法律条例之后，相信互联网金融会迎来春天，更快更好发展。目前，互联网金融中的风险该如何控制？跟着高顿网校FRM小编来看一看。

　　据媒体近日报道，国务院常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

　　伴随着“互联网+”时代的来临，加上政策的日趋开放，国内消费金融支持体系也迎来新的发展契机。近期出现的苏宁任性付、阿里花呗、京东白条、微众银行微粒贷、百度有钱等消费金融产品，都引起了各界的热议。

　　可以借鉴的是，我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流通企业、互联网企业、网络借贷企业、第三方支付企业在内的不同主体，充分介入到消费金融业务创新中，并为此创造更多的制度保障。长远来看，在我国随着网民数量的剧增和电子商务的高速发展，只要给予适当的规则进行规范引导，这些创新将对银行消费金融产生较大冲击。但是，在鼓励互联网消费金融发展的同时，也需注意其风险防范。高顿财经FRM研究中心老师Aaron则指出以下几点：

　　一是各种各样的电商、厂商、互联网金融企业都应参与到消费金融产品创新中。应该说，这些新产品是基于商业信用开展的消费金融创新，有助于推动内生于实体部门的消费金融模式发展。

　　二是对于非银行的消费金融提供主体来说，应该争取建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施，同时有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，避免出现财务风险和流动性风险。

　　三是充分运用各种风险分散手段，如保险和担保支持。保险业可以通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制，担保同样为消费金融的发展提供专业化的风险防范机制。例如，现有的汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着重要作用。

　　四是有效监督消费信贷用途，建立奖惩机制，使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费，而不是把资金用作他途。

　　当然，最终的控制办法就是国家出台一些监管政策，比如类似信用卡。当你的信用卡出现拖欠或者违约时，会直接影响到你以后的一个信誉度。无论事购房还是买车都有一定限制。而互联网消费金融如果能像这般控制，那结局即是相当完美的。

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