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APPLE PAY牵手银联：移动支付这块蛋糕又要重新分配了？

来源：高顿网校 2016-02-19

相信不少人，尤其是果粉朋友们，对于2月18日在中国新上线的APPLE PAY业务满心欢喜——苹果公司和银联正式的合作，给电子支付又创造了一个更便捷的通道。

不过，对于广大的中国人民来说，这似乎有些无足轻重，原因有二：

首先，在中国，互联网金融的发展趋势实在不容小觑，目前广泛使用的支付宝和微信钱包地位稳固，早已占据大半的市场空间。在这个全民手机支付的年代，APPLE PAY是否能打赢这两大龙头，并不好说；

其次，苹果这项支付手段，总归都是建立在苹果手机的基础上的。从IDC公布的2015年第四季度中国手机市场份额排名来看，国内手机市场份额排行前五的厂商依次是小米、华为、苹果、OPPO和vivo，其中小米的市场份额在15%左右，华为接近15%，苹果接近14%，OPPO和vivo则均在8%左右。这说明一个问题，就是在中国，使用iphone的人数，自然是没有使用支付宝和微信的人多的。从市场份额来看，似乎APPLE PAY就略逊一筹。

有人说，由于支付手段更加便捷，银行卡使用量就减少了很多。那么APPLE PAY和银联的合作，真的只是银行卡片业的“垂死挣扎”？

其实在中国用卡的人，真不少。尽管在互联网金融时代的波澜中，传统银行业务似乎驻足不前，不过据笔者的一位在银行卡部工作的朋友称，其实使用银行卡的人数并未减少太多。毕竟支付宝也好微信也好，其实都需要和卡绑定；而银行目前也减少了许多收费，使用卡的成本也降低。此外，还有各种优惠政策扶持。

关于APPLE PAY在这个移动支付端的竞争力，对于iPhone用户来说自然是方便很多：不用打开软件，不用扫码，只需要一靠，指纹识别之后即可支付完毕，比起其他方式的确方便快捷一些。此外，Apple Pay采用了TOKEN技术，手机中的交易卡号都是一个别名，整个过程不法分子无法获取真实卡号，交易更安全了，而且不会出现之前类似于携程被攻击并泄露用户银行真实卡号和有效期等信息的情况了。根据近期公开数据，全国的700万台已完成POS非接支持改造，理论上大约三分之一的机具是支持刷Apple Pay的。目前看来，从安全性、操作便捷和支持范围来看，APPLE PAY倒是不输其他，甚至可以说更胜一筹。

讲到APPLE PAY，就不得不提到这个了：NFC，也就是近场通信（Near Field Communication）。作为一个索粉，笔者早在五年前就接触了这个玩意，只不过那时完全不了解这个的作用，只听说好像很厉害，但是并没有用武之地。当时苹果没有使用这个功能，基本上NFC都存在于安卓上。其实NFC比扫码支付要早的多，可惜生不逢时，加上环境不佳，差点就夭折了。一位银联内部人士就表示，最初NFC发展缓慢主要由于涉及的参与方过多，包括银行、银联、移动通讯商、手机厂商等，每一方都希望游戏规则更有利于自己，在博弈中难以平衡各方利益。而且成本高，谁也不花费过多成本。因此，当扫码支付出现之后，瞬间就占领了大半市场。不过，APPLE PAY的到来，也是为银联的NFC支付带来了新活力：你想象一下，以后把手机放在ATM机上就能取钱，再也不用担心掉卡的问题了。是不是非常方便？

其实说到底，APPLE PAY不过是银联的一个渠道，NFC才是银联想要大力支持的主要目标。除了APPLE PAY，以后samsung pay，华为pay之类的想必也会纷至沓来，当NFC支付逐渐完善，安全性更高，使用范围更广之时，线上线下支付大概又要卷起另一波巨浪吧。

移动支付之战，说到底不过是第三方和传统银行的一场金融博弈，尤其是在阿里和腾讯都有自己的民营银行之后，传统银行才必须加快发展步伐，抢夺市场中的一席之地。APPLE PAY和银联的强强联合，只是他们跨出的*9步。后续如何发展，自然还是看用户了——我们所关心的，首先还是安全，其次才是便捷性。

▎本文为金融看客特约机构“高顿财经”出品，作者樱叶。原创作品，欢迎转载。转载或引用请注明作者及来源。

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