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工行叫停存贷通因以息抵贷与“营改增”冲突

来源：互联网 2016-05-18

昨日，很多人的朋友圈被“宇宙*9大行”工行叫停理财产品的消息刷屏了，不少人感叹负利率时代老百姓该怎么理财，记者就此采访工行天津分行相关人士，回复是“此理财非彼理财，叫停的是非常小众的存贷通业务，与商业银行销售的个人理财产品没有关系”，广大客户不必紧张。

工行官网显示，自2016年6月1日起，不再受理新的个人账户综合理财业务，对于已签订协议的客户，将不再受理展期业务，业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。工行天津分行相关人士介绍，个人账户综合理财业务即存贷通，是把客户的存款利息直接抵偿其贷款，“营改增”后，税法要求得收支两条线，存款利息就得付给客户，不能直接抵贷了，所以停了。此外，工行官网公告说，目前工行针对普通存款已经有了大额存单等新业务，比原来存贷通操作更方便，收益更高。可见，停办此业务属于银行正常经营行为。

融360分析师刘芬认为，银行最初推出存抵贷存贷通业务目的，是为了吸引手上有资金且有提前还贷意愿的客户，说白了就是为了留住用户、达到吸储的目的。这在前些年资产端尤其是优质资产端充裕的情况下，这么做是合理的，有利于提高其资金端规模，进而创造更多的利润。但是目前的情况是，优质资产端稀缺，银行面临的问题是“钱多项目少”，负债端成本难降，资产端又害怕风险，这种情况下，工行再继续推出存贷通业务显然是不合适的。这一点从工行内部员工透露很久没开展这项业务也能得到证实。她认为这是工行叫停存贷通业务的根本原因。当然，“营改增”后、税法要求收支两条线只是一小部分原因，“如果有利可图，银行总能找到办法解决营改增的税法要求问题”。

业内分析

乌龙消息折射百姓理财慌

人们对工行叫停此业务的反应，再一次映射出时下比较普遍的理财慌心理。随着CPI的上扬，居民在银行的存款逐渐缩水，据银率网测算，客户若在四大行存10万元，1年净亏537元左右；同样10万元如果存在一些股份制银行，到期实际上净亏293元多。相比之下，买银行理财产品要划算一些，尽管后者的收益率也在直线下滑。

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