货币基金和银行理财产品,哪个才是年末理财圣手?
来源:
高顿网校
2015-01-02
网友们,有在这里路过“会计职场”频道的吗?那就千万别错过高顿网校每天更新的新闻哦。下面是1月2日礼拜五精挑细选出来的一篇会计职场——货币基金和银行理财产品,哪个才是年末理财圣手?
央行为了纾困,本周二7天逆回购大幅放量至350亿元,不过由于年底银行揽储的战役已经提前打响,流动性紧张仍然是不可回避的事实,银行理财产品和货币基金的收益率也在持续走高,部分产品的收益率已经突破10%。而此前的热门产品分级债基A类因约定收益优势不明显而遭到市场冷遇,为此近期纷纷提高“待遇”,*6的约定年化收益已经达到6%,突破历史高点。
央行为了纾困,本周二7天逆回购大幅放量至350亿元,不过由于年底银行揽储的战役已经提前打响,流动性紧张仍然是不可回避的事实,银行理财产品和货币基金的收益率也在持续走高,部分产品的收益率已经突破10%。而此前的热门产品分级债基A类因约定收益优势不明显而遭到市场冷遇,为此近期纷纷提高“待遇”,*6的约定年化收益已经达到6%,突破历史高点。
对于这三种产品,投资人应该如何选择?昨日信息时报记者采访了有关专家,对此进行了详细的分析。
理财产品货基收益走高
11月份,多家外资银行推出跨年理财产品收益率突破10%。某外资银行推出一款12个月人民币结构性投资产品,5万元起售,保本浮动收益,预期收益率为10.05% 。另一外资银行银行推出一款债券及货币基金产品的收益率也达到了10.0%。
据银率网统计,目前广州地区在售的银行理财产品中,超过200款产品的预期收益率突破5%。平安银行一位银行理财师指出,“随着年末临近,资金面持续紧张,理财产品的收益率还会继续冲高,年底预期收益可能会达到7%以上。” 公开数据显示,10月份,银行理财产品平均预期收益率达4.9%,到了上周收益率继续抬升,平均收益率已经超过了5%,再创新高。
货基的收益率也水涨船高,昨日信息时报记者在同花顺统计的*7数据显示,238只货币基金(含短期理财产品)的7日年化收益已经达到4.93%,其中表现*4的中银理财60天债券B的收益更是高达9.01%,此外有36只基金*7的年化收益超过5%。
分级债A纷纷拔高收益
银行理财产品和货基收益的持续走高,将此前的“香饽饽”分级债基A类逼入一个尴尬的境地,不但募集乏力,已经上市的产品还面临被赎回的风险。据了解,此前分级债基A类份额的约定收益率大多只有4%~4.5%,相比银行理财产品甚至货币基金都没有明显的优势,受关注程度也是一落千丈。为了应对这种冲击,很多新发债基纷纷通过提高A类份额约定收益率挽留投资人。
据信息时报用同花顺统计,11月以来共有3只分级债基A类份额先后提高约定收益率,如近日*7发行的中欧纯债添利A就将约定的年收益率提高至4.9%,其中具体收益率计算为“一年银行定存利率(税后)+利差”,利差范围在0~2.5%。
此外,在基金淘宝店热销的泰达瑞利A和易方达聚利A也不约而同地将约定收益率提高,其中瑞利A的年约定收益率为“一年期银行定期存款利率(税后)+利差”,利差为0.5%~3%,目前的约定年收益率为4.7%。而易方达聚盈A的约定收益率的提高幅度比较大,约定年化收益率高达6%。
对此,济安金信副总经理、基金评价中心主任王群航表示,这与分级债基期望在年末抢占市场份额有一定的关系,今年以来债基A类份额相较货基和银行理财产品的收益并无明显优势,因此通过提高约定收益不失为一种吸引投资者的方法。
专家观点
三类产品优劣大比拼
面对这三种收益类似的产品,投资人应该如何选择?昨日信息时报记者采访了好买财富的首席分析师曾令华,他对该三类产品从门槛、收益率和流动性三个方面进行分析。
门槛:这三类产品门槛*6的是银行理财产品,除了少数银行是5万之外,多数都是10万起步,一些收益诱人的产品甚至达到百万级别,比如上述提到超过10%收益的产品,一般都是100万以上。其次是分债基债A类,仅有极个别产品设有5万元的门槛,多数都是1000元即可入门投资。而货币基金则更凸显“屌丝”理财的特性, 如汇添富现金宝货币基金已经可以做到1分钱申购。
收益:由于这三类产品投资的范围十分相似,如果将投资时间拉长,从年度角度来考察收益率基本不相上下。但是从波动性来看,银行理财产品会更为明显,特别是月末、季末、年末一般都会惯性冲高,*6纪录曾出现年末7日的年化收益率逼近30%的记录。货币基金也会有类似现象出现,但是波幅要远小于银行理财产品。分级债A则十分稳定,收益是实现双方约定好,中途不会发生变化。
流动性:三者相比*4的是货币基金,目前有30多家基金公司的货币基金可以做到T+0实时取现。不过单日赎回限额不一,*6的是南方货币和汇添富现金宝,单日限额可达500万元。 银行理财产品和分级债基A类则都有流动性的限制,银行理财产品的期限,根据投资人和客户之间约定一般是7日到一年;分级债基A则多是半年,在规定时间内,投资人不可中途赎回。
来源:会计网
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