中国人民银行关于加强信用卡业务透支风险管理的通知

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、中信实业银行：
　　为加强对商业银行信用卡业务透支风险的管理，防范和化解透支风险，现就有关问题通知如下：
　　一、凡开办信用卡业务的各商业银行总行必须尽快制订或完善信用卡业务透支风险控制办法及控制指标。透支风险控制指标应包括正常透支、恶意透支、呆帐的占比情况，客观地反映信用卡业务的风险程度，并以此作为对分支机构信用卡业务进行考核的依据。上述要求的管理办法及控制指标必须在今年10月15日前发至各分支机构并报中国人民银行总行备案。
　　二、各商业银行须对本系统的信用卡透支风险进行一次全面检查，对透支期限6个月（含6个月）以上的透支额占透支余额的比例超过15%的分支机构，要限期降低恶意透支的比率，订出明确的责任和目标，并纳入行长目标责任制，作为考核奖惩的依据。在上述分支机构透支风险达到规定的控制指标之前，各商业银行不得追加其信用卡发卡量的指标。
　　三、各商业银行信用卡业务的发卡审批权和授权权限，一律由地市以上分行掌握，对县级行的上述权限要在1997年12月31日前收回，县级行只能代理具有发卡资格的上级行发卡。对不能做到24小时授权值班或透支风险长期偏高的地市以上发卡机构，也要上收发卡审批权和授权权限，改为代理发卡。
　　四、各商业银行发行的用于代理收付业务的专用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得为持卡人垫付资金；已垫付资金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的银行卡品种只限于信用卡，申办信用卡要严格按照《信用卡业务管理办法》和有关章程办理。
　　五、要严格对信用卡申请人的资信审查，通过多种渠道核实申请人身份，严禁为无稳定职业、无稳定收入、无固定住所、无合法担保的申请人发放信用卡，严防用假身份证骗领信用卡的现象。
　　六、各行计算机系统内设置的信用卡风险控制参数，包括授权、授信限额、提取现金限额等必须符合中国人民银行的有关规定，每卡透支限额不得突破中国人民银行《信用卡业务管理办法》中规定的指标，对单位卡必须设置不得取现的参数。
　　七、各商业银行对信用卡透支业务形成的风险要给予充分重视，正确处理业务发展与防范风险的关系，要积极研究、认真落实风险防范措施，加强对恶意透支的催收和追讨，切实降低风险比率。
　　八、人民银行各级分支行要加强对信用卡业务风险的监管，要组织专家对各有关银行的计算机系统进行抽查和测试，对不按人民银行《信用卡业务管理办法》及有关现金管理规定设置系统参数，不按本文规定落实风险防范措施的发卡机构，要提出警告，限期纠正；对过期未改的，可上报总行取消其信用卡业务发卡审批权。