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2019年中级经济师经济基础知识：商业银行与金融市场

来源：高顿网校 2019-03-07 14:32

2019年中级经济师经济基础知识：商业银行与金融市场
第20章商业银行与金融市场

这节主要是让考生理解金融市场、存款保险制度的作用，掌握商业银行的运营与管理特点、分析金融市场主体的行为、金融市场各子市场之间的相互影响。

这节每年都会必出，少的话就2题，多的话有4题，分值在3到6分，还好内容不多，希望考生能掌握以下知识点
【知识点一：商业银行的运营与管理】

第一点就是了解商业银行的定义及性质，还需要了解与一般工商企业、中央银行、政策性银行、非银行金融机构等异同。

【知识点二：商业银行的职能与组织形式】

第一点就是了解商业银行的主要职能，信用中介、支付中介、信用创造等。

第二点需要考生了解商业银行的组织形式，按照机构和业务进行分类。

第三点了解商业银行的主要业务，负债业务、中间业务。我这写的很粗了，大家要了解负债业务、中间业务的组成及详细内容。

第四点就是商业银行的经营管理，管理原则是什么。

第五点就是存款保险制度，了解其定义、组织形式，我国相关规定、偿付限额、资金来源、存款去向、偿付情形等。

【知识点三：金融市场】

第一点了解金融市场运行机理，知道资金是利用时间差和空间差来创造价值的。

第二点金融市场效率，金融市场效率定义，内容，知道高效率的金融市场应该符合什么样的条件。

第三点有效市场理论，什么叫做有效市场理论，有效市场的分类。

第四点金融市场的结构，知道金融市场的子市场及其期限及功能。（需要掌握各个子市场）
【总结】本章主要考点：

1.商业银行的性质（与工商企业、中央银行、非银行金融机构的比较）2.商业银行的职能（信用中介、支付中介、信用创造）3.商业银行的主要业务（负债业务、资产业务、中间业务）4.商业银行的经营管理原则（盈利性原则、流动性原则、安全性原则）5.存款保险制度（偿付限额、保险基金来源与运用、偿付情形）6.市场有效性的分类（弱型效率、半强型效率、强型效率）7.金融市场的结构（货币市场、资本市场包括哪些子市场，各子市场的含义）
【课后习题】

【多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（　）。

A.是否以营利为目的　　 B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度【答案】BCD【解析】商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。

【单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（　）。

A.都能对工商企业发放贷款

B.都追求利润最大化

C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【答案】C
【单选题】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（　）作用。

A.信用中介　　B.支付中介　　C.信用创造　　D.货币投放【答案】B【单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的( )职能的体现。

A.支付中介 B.信用创造 C.货币创造 D.信用中介【答案】D

【单选题】商业银行最基本的职能是（　）。

A.信用中介　　B.货币发行　　C.全国清算　　D.信用创造【答案】A【解析】商业银行最基本的职能是信用中介。

【单选题】商业银行最基本的职能是（）。

A、支付中介 B、信用创造 C、货币创造 D、信用中介【答案】D【单选题】某商业银行向企业贷款3000万人民币，体现了商业银行(　)的职能。

A.支付中介　　B.信用创造　　C.货币创造　　D.信用中介【答案】D【单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（　）。

A.中间业务　　B.负债业务　　C.贷款业务　　D.票据贴现业务【答案】A【多选题】商业银行的资产业务包括（　）。

A.进行票据贴现　　B.发行金融债券　　C.发放贷款D.进行证券投资　　E.吸收存款【答案】ACD【解析】选项BE属于商业银行的负债业务，所以答案是ACD。

【多选题】商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有（　）。

A.吸收存款　　B.向中央银行借款

C.结算过程中占用短期资金 D.发行股票

E.同业拆借

【答案】ABCE

【多选题】下列各项中，属于商业银行中间业务的有（　）A.结算　　B.票据贴现　　C.咨询　　D.信托　　E.再贴现【答案】ACD
【多选题】商业银行资产运用的方法有（　）。

A.票据贴现　　B.借款　　 C.贷款

D.结算　E.证券投资

【答案】ACE

【解析】商业银行资产运用的方法有：票据贴现、贷款和证券投资等。

【多选题】商业银行外来资金的形成渠道包括( )。

A.发行金融债券 B.未分配利润

C.吸收存款 D.发行股票

E.同业拆借

【答案】ACE

【单选题】在商业银行的主要业务中，无风险业务通常是指( )。

A.负债业务 B.投资业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】Ｃ

【多选题】下列金融业务中，属于商业银行中间业务的是（）。

A.投资 B.贷款　 C.转账结算

D.财产信托 E.代理发行国债

【答案】CDE

【多选题】商业银行的资产业务包括（）。

A.票据贴现 B.贷款业务 C.结算业务

D.信托业务 E.投资业务

【答案】ABE

【多选题】下列业务中，属于商业银行借款业务的有()。

A.融资性租赁　　 B.再贴现　　 C.转账结算

D.同业拆借 E.发行金融债券

【答案】BDE

【多选题】下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（　）。

A.盈利性原则　　B.公平性原则　　C.流动性原则D.公开性原则　　E.财政性原则

【答案】AC

【解析】商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则。

【单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（　）。

A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C.要有较强的取得现款的能力D.必须获得尽可能高的收益

【答案】B

【单选题】关于存款保险制度，下列说法错误的是（）：

A.款保险制度有利于保护存款人的利益，维护银行信用，稳定金融秩序B.我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元C.存款保险制度的资金来源主要是存款人按规定交纳的保费D.存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则【答案】C【解析】存款保险制度的资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费，存款人并不需要交保费
【单选题】下列国家中，由政府建立存款保险机构的有（）。

A.美国 B.德国 C.日本 D.加拿大 E.英国

【答案】ADE

【解析】（1）由政府建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等（3）在政府支持下由银行同业联合建立存款保险机构，如德国、法国、荷兰等
【单选题】根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果公开发表的证券资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（）。

A.零效率 B.弱型效率 C.半强型效率 D.强型效率【答案】C

【单选题】关于美国学者法玛的有效市场理论的说法，正确的是（　）。

A.如果有关证券公开发表的资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到半强型效率B.如果有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到强型效率C.如果有关证券公开发表的资料对其价格变动产生影响，则证券市场达到弱型效率D.如果有关证券的所有相关信息对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到半弱型效率【答案】A【解析】如果有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到弱型效率，选项B说法错误。如果有关证券公开发表的资料对其价格变动没有任何影响，则证券市场达到半强型效率，选项C说法错误。如果有关证券的所有相关信息对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到强型效率，选项D说法错误。

【单选题】美国经济学家法玛认为，如果有关证券的历史资料不影响证券价格的变动，则证券市场达到（）。

A.弱型效率 B.半强型效率 C.半弱型效率 D.强型效率【答案】A【单选题】下列金融市场中，既具有货币市场属性，又具有资本市场属性的是（）。

A.商品票据市场 B.银行承兑汇市场

C.同业拆借市场 D.债券市场

【答案】D

【解析】债券市场有短期债券市场，也有长期长期债券市场，债券市场具有货币市场属性，又具有资本市场属性。

【单选题】在国际货币市场上比较典型、有代表性的同业拆借利率是指( ) 。

A.巴黎银行间同业拆借利率 B.上海银行间同业拆借利率C.伦敦银行间同业拆借利率 D.东京银行间同业拆借利率【答案】C
【多选题】同业拆借市场的作用包括( )A.弥补短期资金不足 B.弥补票据清算的差额

C.解决临时性资金需求 D.解决长期性资金需求E.解决投资性资金需求

【答案】ABC

【单选题】在货币市场流动性最高、几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是（　）。

A.股票　　B.长期商业票据　　C.短期政府债券　　D.长期政府债券【答案】C【解析】短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。

【单选题】企业为了筹措短期资金，在货币市场上发行在将来一定时期内偿付本息的凭证，这种凭证称为( )。

A.商业票据 B.大额可转让定期存单

C.银行承兑汇票 D.期权

【答案】A

【单选题】某大型公司为了筹措资金，在货币市场上发行5千万元短期无担保债券，并承诺在3个月内偿付本息。该公司采用的这种金融工具属于（　）。

A.大额可转让定期存单 B.商业票据

C.承兑汇票 D.同业拆借

【答案】B

【解析】题干中“在货币市场上发行5千万元短期无担保债券”，这种短期无担保债券就属于商业票据。

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