中小银行(small and medium banks)

　　对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。

　　中小银行的优势

　　1.地缘优势和低成本优势

　　小型商业银行依靠地缘优势，在对地方中小企业服务过程中，可以占到更多先机。

　　2.体制优势

　　在激励机制、用人机制、分配机制与考核机制等方面自主性强，有着国有商业银行不可比拟的优势。

　　3.客户资源优势

　　国有商业银行的管理体制决定了其具有”贷大、贷强、贷垄断”的信贷偏好，使得数量众多且呈现出良好发展态势的小型企业合理的资金需求得不到满足，这恰为小型商业银行提供了充足的客户资源。

　　4.竞争力优势

　　小型商业银行一般是地方性法人机构，具有相对独立的决策权。机制灵活，创新能力强，可以根据市场变化及时决定新产品、新业务的开发和运用。

　　中小银行的劣势

　　1、机构少，规模小

　　我国的小型商业银行几乎落后于国有商业银行半个世纪的时间，资金规模、服务网点以及技术等方面造成成小型商业银行业与国有商业银行在竞争中处于劣势。

　　2、消化不良资产的政策少

　　小型商业银行的不良资产必须全部依靠自身实现的利润进行消化，历史包袱重、化解慢，发展的压力相对较大。

　　3、补充资本金的渠道少

　　国有商业银行可以通过发行债券、动用储备金补充资本金，而小型商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。所以中小银行补充资金的渠道较少。

　　4、品牌影响低

　　与国有商业银行相比，小型商业银行在资产规模、存贷款市场份额、服务对象、资本金总额等方面所占总量都非常小，宁夏尤为明显。

　　5、金融衍生业务稀缺金融衍生品业务将成为银行重要的收入来源

　　与四大国有商业银行相比，中小银行的金融衍生工具不论在品种上还是在服务上都要单一的多，金融衍生工具的稀缺成为中小银行发展中的一大劣势。