是指现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法(Internal Rating Based Approach，IRB Approach)来计量违约概率(Probability of Default，PD)、违约损失率(Loss Given Default，LGD)、违约风险暴露(Exposure at Default，EAD)并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。