AFP考试考点解读：什么是银行统一评级制度

　　AFP考试考点解读：什么是银行统一评级制度
　　是指美国CFP金融当局现今使用的对商业银行和其他CFP金融机构的经营状况进行检查、评估的综合经营等级评定制度，其正式名称为“联邦监督管理机构内部统一银行评级制度”，俗称为“骆驼评级制度”(CAMEL Rating System)。由于它主要从五个方面对商业银行的经营状况进行考察和评价，即：资本充足性( Capi-tal Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、经营管理能力(Man-agement)、收益状况(Earnings)和流动性(Liquidity)。这五个方面的英文词的*9个字母分别是C、A、M、E、L，拼在一起正好是英文的骆驼一词，因此，通常称这一制度为“骆驼评级制度”。

　　评级的方法是，先将资本充足性、资产质量、经营管理能力、收益状况和流动性这五个方面的各个方面按照从“l”到“5”的数量等级，分别进行评定，“1”级表示“*4”，“5”级表示最差，然后将这五个单项的等级数相加，除以5，得出这家银行的综合等级，从而直观地反映出该银行遵守法规和经营管理的全面状况。这个综合等级同时表示这家银行需要接受监督的程度。

　　各个综合等级的标准是：

　　(1)详为“1”级的银行，经营管理a1，各方面几乎没有问题。这种银行内部机制健全，能应付各种难以预测的经济变化。

　　(2)评为“2”级的银行，各方面基本良好，并且是稳定的，能应付经济波动;一般不需太多的监督。

　　(3)评为“3”级的银行，介于较及格和不合格银行之间，这类银行只能应付顺利的经济环境，如果遇到复杂的问题，则经营情况马上会恶化。因此对这类银行应进行特殊监督。

　　(4)评为“4”级的银行，其资产经营管理方面的问题已较多，除非采取积极的改进措施，否则将影响其生存。倒闭的倾向虽不明显但已存在。对这类银行需要进行密切的监督。

　　(5)评为“5”级的银行，其存在的问题在性质和数量上都非常严重，需要由股东或其他方面采取紧急措施。这类银行倒闭的可能性很大，需要对其实施持续监督。

　　综合评级为“4”级和“5”级的银行被列为有问题的银行。