AFP保险部分考点讲解：商业三责险

　　AFP保险部分考点讲解：商业三责险
　　很多人都有车，那么买了车我们肯定是要上保险的，我们要能开车上路就必须买交强险，除了交强险，还有一个险种——机动车辆商业性第三者责任保险，它们都是保障交通事故中第三方受害人获得有效及时赔偿的险种，作为AFP考试的常见考点，我们具体来看看商业三责险到底是怎样的。

　　很多人都有车，那么买了车我们肯定是要上保险的，我们要能开车上路就必须买交强险，除了交强险，还有一个险种——机动车辆商业性第三者责任保险，它们都是保障交通事故中第三方受害人获得有效及时赔偿的险种，作为AFP考试的常见考点，我们具体来看看商业三责险到底是怎样的。

　　商业三责险也就是我们刚说的机动车辆商业性第三者责任保险，在保险期间内，被保险人或是其允许的合法驾驶人在使用车辆的过程中导致交通事故，使第三者遭受损失，商业三责险就要依法承担责任。和交强险不同的是，它是自愿投保的。

　　【赔偿范围】

　　(一)赔偿对象

　　商业三责险赔的肯定是第三方，是对第三方的人身伤亡或者财产直接损毁负有赔偿责任，需要注意的是，商业三责险赔的是超过交强险分项赔偿限额的部分。有一些保险公司商业三责险还会赔偿仲裁和诉讼的费用，但是对于因为交通事故产生的善后工作是不负责赔偿的。

　　(二)除外责任

　　1. 意外事故：比如地震、战争、查封、政府征用等这些情况下造成的损失是不赔的;

　　2. 车辆没有年检或者年检不合格的情形所造成的损失也是不赔的;

　　3. 驾驶人事故后逃逸、无照驾驶或者驾驶的车与准驾车辆不符合，这些情况造成的损失商业三责险也不赔;

　　4. 与交强险相同的是，给被保险人及其家庭成员、车上人员造成的损失，商业三责险是不负赔偿责任的;

　　5. 应当由交强险赔偿的损失和费用，它是不负责赔偿的，就算是未投交强险或交强险失效了，商业三责险对于交强险赔偿限额内的损失和费用也不赔。

　　【交强险与商业三责险】

　　另外，需要大家注意的是：交强险和商业三责险的赔偿在保险期内是不限次数的，也就是说它们不是累计给付，而是对于每次事故都是一样的限额或保额。

　　【例题一】

　　下列损失中通常属于机动车辆商业第三者责任险理赔范围的是( )。

　　A.被保险车辆意外撞伤被保险人的家庭成员

　　B.被保险车辆因闯红灯发生事故造成第三方的财产损失

　　C.被保险车辆发生事故造成车上人员伤亡

　　D.被保险车辆发生事故造成被撞行人的精神损失

　　解析：这道题目的正确答案是B选项。这道题体现了AFP金融理财师考试对商业三责险赔偿范围的考察，因为商业三责险对交通事故给被保险人及其家庭成员、车上人员造成的损失是不负赔偿责任的，只赔第三者遭受的人身伤亡或财产直接损毁，而精神损失是不赔的。

　　【例题二】

　　朱某为自己的机动车投保了交强险和保额为10万元的商业三责险。在保险期内，该车辆共发生两起交通事故。*9次事故中商业三责险赔付了3万元，第二次事故中朱某负全部责任，需要赔付对方医疗费用9万元。若不考虑免赔额，则第二次事故中商业三责险应该赔付( )。

　　A.7万元 B.8万元

　　C.9万元 D.10万元

　　解析：这道题目的正确答案是B选项，怎么计算的呢?由于商业三责险的赔偿在保险期内是不限次数的，所以第二次事故中的赔偿额与*9次事故赔偿额没有关系，不用考虑。第二次事故需要赔付对方医疗费用9万元，当然由交强险先赔，因为朱某负全责，所以交强险在医疗费用项目下可以赔偿1万元，还有8万元则由商业三责险进行赔偿，所以选择的是B选项。

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