AFP考试：个人风险管理与年金保险

　　AFP考试：个人风险管理与年金保险
　　年金保险

　　年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存 保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人 寿保险。年金保险的主要形态有以下几种：

　　1.按缴费方式划分，年金保险可以分为：(1)趸缴年金。一次 缴清保费的年金称为趸缴年金，即指年金保险费由投保人」次全部 缴清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。(2)期缴

　　年金。在给付日开始之前，分期缴付保险费的称为期缴年金，即指保险费由投保人采用分期缴 付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期电年金受领人领取年金。

　　2.按被保险人数划分，年金保险可&分为：(1)个人年金。以一个被保险人生存作为年 金给付条件的年金称为个人年金。(2)联合年金。以两个或两个以上的被保险人均生存作为 年金给付条件的称为联合年金，也就是说，这种年金的给付，是在数个被保险人中头一个死亡 时即行停止给付。(3)最后生存者年金。以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存 作为年金给付条件且给付金额不发生变化的年金称为最后生存者年金，即是指年金的给付继续 到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。(4)联合及生存者年金。以两个或 两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人数的减 少而进行调整的年金称为联合及生存者年金，即是指年金的给付_续到其中最后一个生存者死 亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。

　　3.按给付额是否变动划分，年金保险可以分为：(1)定额年金，每次按固定数额给付的 年金称为定额年金。这种年金的给付额是固定的，不随投资收益水平的变动而变动。(2)变额年金，年金给付按资金账户的投资收益水平进行调整。这种年金的设计用来克服定额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺点。

　　4.按给付开始日期划分，年金保险可以分为：(1)即期年金。合同成立后，保险人即行 按期给付年金，这种年金称为即期年金。(2)延期年金。合同成立后，经过一定时期或达到 一定年限后才开始给付的年金称为延期年金。

　　5.按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为：(1)终身年金。年金受领人在 有生之年一直可以领取约定的年金，直到死亡为止，这种年金称为终身年金。(2)最低保证 年金。为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利，于是产生了最低保证年金。 最低保证年金又分为两种：一种是确定给付年金，即规定了一个最低保证年数，在规定期间内 无论被保险人生存与否均可得到年金给付。另一种是退还年金，即当年金受领人死亡而其年金 领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额。(3)定期生存年 金。年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则给付到期满;若被保险人在规定 的期限内死亡，则年金给付立即停止，这种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金称 为定期生存年金。