AFP考试考点解读：退休计划管理

　　AFP考试考点解读：退休计划管理
　　退休计划的管理主要指退休计划理财服务，因为退休计划咨询服务通常是一次性的，而退 休计划理财服务是持续性的。通常，理财服务是团队协作，即由服务窗口(理财师)、产品设计(设计师)、投资运作(投资经理)和质量评估(评估师)几个部分构成，其服务质量是团 队协作的结果.理财师位于服务窗口，是连接客户与服务团队的关键岗位，理财 师需要将客户信息和需求传递给产品设计人员和投资运作人员，在这个过程高顿司(银行、保 险、基金、信托等)在逐步形成理财产品供理财师使用，基于这些产品或产品组合，在理财师 的操作下，客户与公司(银行)签订退休计划理财协议。至此，理财师的工作仅完成了*9 步，接下来的工作是履行退休理财协议.

　　退休理财规划合同的履行仍然需要团队协作，位于不同岗位的人员各尽其职。在退休计划 理财协议中，最核心的内容是计划资产投资运作以及与其匹配的客户供款，投资经理可以是银 行内的投资机构，也可以是银行外部的投资机构。理财师的工作是代理客户监督合同的履行情况和在公司与客户之间传递信息，以维护客户 关系。为此，理财师需要制定一份详细的执行计划。在执行计划过程中注意以下两个问题：

　　1.每项行动执行前一定按照合法程序获得客户授权，如在信息明示的基础上取得客户的签字。

　　2.妥善保管客户的账户资料，包括相关权益记录和财务记录，保管期限依据有关法律规定办理。

　　理财师管理退休计划理财规划的工作内容包括监控、评估、沟通和调整，具体步骤如下， 必要时可以进行调整：

　　1.监督客户供款情况，回顾客户理财目标与要求。

　　2.评估客户财务状况和投资策略。

　　3.评估当前投资组合资产价值和业缋。

　　4.评判当前投资组合的优势或进行必要的调整。

　　5.依法定和商定方式与客户沟通，获得客户授权和如实进行信息披露(提供相关信息和财务报告)。

　　6.对退休规划进行敏感性分析。