AFP金融理财的定义

　　AFP金融理财的定义
　　中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，以下简称标准委员会)对金融理财下的定义是：金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先 顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案 并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。

　　金融理财与目前流行的个人理财有所不同：个人理财针对的是个人客户，理财工具通常 既包括金融工具，也包括一些非金融工具;而金融理财针对的可能是个人客户，也可能是企 业客户，理财工具则通常只有金融工具。

　　因此，从广义的角度来看，可以认为金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各 方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使 其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主 和自在。

　　(二)金融理财的特点

　　根据标准委员会对金融理财下的定义可以看出，金融理财主要有以下几个特点：

　　(1)金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。

　　(2)金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。

　　(3)金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。

　　(4)金融理财是一个过程，而不是一个产品。

　　(5)金融理财的客户不仅仅局限于个人，还包括企业等组织。