资金时间价值产生的前提：
　　1社会分工的出现 2借贷关系的存在 3社会大生产的出现
　　4资金的所有权与使用权的分离
　　货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。
　　货币的时间价值的形式
　　1、相对数：没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率；
　　2、绝对数：即时间价值额是资金在生产经营过程中带来的真实增值额，即一定数额的资金与时间价值率的乘积 货币时间价值产生的原因
　　1、货币时间价值是资源稀缺性的体现
　　经济和社会的发展要消耗社会资源，现有的社会资源构成现存社会财富，利用这些社会资源创造出来的将来物质和文化产品构成了将来的社会财富，由于社会资源具有稀缺性特征，又能够带来更多社会产品，所以现在物品的效用要高于未来物品的效用。在货币经济条件下，货币是商品的价值体现，现在的货币用于支配现在的商品，将来的货币用于支配将来的商品，所以现在货币的价值自然高于未来货币的价值。市场利息率是对平均经济增长和社会资源稀缺性的反映，也是衡量货币时间价值的标准。
　　2、货币时间价值是信用货币制度下，流通中货币的固有特征
　　在目前的信用货币制度下，流通中的货币是由中央银行基础货币和商业银行体系派生存款共同构成，由于信用货币有增加的趋势，所以货币贬值、通货膨胀成为一种普遍现象，现有货币也总是在价值上高于未来货币。市场利息率是可贷资金状况和通货膨胀水平的反映，反映了货币价值随时间的推移而不断降低的程度。
　　3、货币时间价值是人们认知心理的反映
　　由于人在认识上的局限性，人们总是对现存事物的感知能力较强，而对未来事物的认识较模糊，结果人们存在一种普遍的心理就是比较重视现在而忽视未来，现在的货币能够支配现在商品满足人们现实需要，而将来货币只能支配将来商品满足人们将来不确定需要，所以现在单位货币价值要高于未来单位货币的价值，为使人们放弃现在货币及其价值，必须付出一定代价，利息率便是这一代价。

没有这个时间，超过就不划算，不超过就划算。

不过，你的公积金贷款，说起来何时提前还款都不划算。因为目前公积金贷款利率只有4.25%，而存款5年期定期一般都有上浮，5.1%左右。有富余资金还不如定期存款呢。

如果要提前还贷，肯定是贷的时间越短越好，越短利息越少，只要能承受还款压力。关于等额本金和等额本息，只是商业贷款里才有，公积金贷款里没有，如果提前还贷，选择等额本金是最合适的，因为等额本金后面的利息是按剩余本金来算，
如贷三十万三十年，等额本息是将本金三十万，利息二十八万，一共五十八万按360月平均，前期还款本金比例少，前几年还的大部分是利息；
而等额本金是将本金三十万等分360份，利息是根据还剩多少本金计算，本金越还越少，利息也越来越少，前期还款本金比例大，适合提前还贷。