原始资金积累三步曲
　　对于正处于资金原始积累阶段的个人或家庭来说，如何投资理财是一件头疼的事，农行理财师林琪针对客户林先生的事例做了一个分析，希望可以为更多正处于苦恼如何积累原始资金的人士提供参考。
 
　　据悉，林先生，今年32岁，年收入9万元左右。老婆今年29岁，年收入5万元左右。两人公司都缴纳五险一金，还有年终奖6万元，两人有一个1岁半的儿子。每年家庭生活开支大概在6万元左右，每年8000元孝敬父母钱，无房贷。现用5万元购买了理财通互联网理财产品，年化收益为5.4%左右，可以随时支取。其他产品没有购买。由于两年后儿子要上学，家庭开支将增多，林先生计划开始积累资金。
 
　　林琪分析，林先生家庭正处于子女成长期，家庭开支将逐年增加。同时林先生和老婆而已处于事业的发展期，收入也逐年增加，抗风险能力较强。建议适当增加一些投资，购买一些稳健理财产品及成长性股票配置，让家庭有限的资金获得较好的收益。另外，家庭保障还不够全面。
 
　　他建议，林先生要做好现金规划，首先林先生要为家庭预留3万元家庭储备金（1万元现金，2万元互联网理财随时变现），便于家庭突发事件的发生。
 
　　其次是保险规划，由于林先生和太太都是家庭的主要经济支柱，是家庭的投保重点，具体可采用“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则，家庭年保费需投保2万元，险种应该是意外险、重大疾病险等，提高家庭保障。
 
　　子女教育规划也非常重要，为了实现利用资金的*5化，林琪建议从现在开始进行基金定投，假定投资收益率为8%，每月固定投入1000元，即可在孩子上大学的时候获得40.5万元的资金。
 
　　最后林琪表示，在投资理财方面，林先生家除了5万元的互联网理财产品外，还应适当增加投资，目前每年14万元收入除去生活开支6万元和家庭储备金现金1万元、0.8万元孝敬父母钱，保险费2万元及子女教育金1.2万元外，还有3万元资金和6万元年终奖可操纵。建议将投资分为两部分，一份作为长期投资（购买成长性大盘蓝筹股），而另一部分作为中短期投资（建议购买消费型基金），组合投资，获得持续稳健的回报。

 
展开全文