组合投资理财积累教育资金


　　黄女士的女儿今年8岁，读小学二年级，目前积蓄了2万元用于教育费用支出，并且每月还可投入3000元，黄女士该如何实现让女儿到加拿大读大学的目标呢？
 
　　投资要点:
　　1、小学时投资侧重于股票型基金和混合型基金,可办理教育储蓄存款。
　　2、中学阶段投资侧重于均稀型基金、国债、银行理财产品等理财产品。
　　3、留学阶段应偏向债券型理财产品、货币基金和储蓄存款等。
 
　　天下的父母都希望让子女受到*4的教育，但对多数家庭而言，家庭收入增长远跟不上教育费用的高涨，据调查显示，面对子女教育费用的支出,80%以上的家庭感到压力很大。对此，建行惠州市分行理财师叶文亮认为，不妨为子女教育提前做好理财规划，以科学有效的理财方式选择合适的理财工具，积累更多的资金，保证让孩子受到*4的教育。
 
　　叶文亮认为，教育理财规划需要考虑三个问题：一、教育费用是没有时间弹性的家庭支出；二、教育费用是没有费用弹性的家庭支出；三、教育费用是阶段性高消费的家庭支出。并遵循家庭财务分析、制定理财方案、执行理财方案三个步骤。
 
　　教育规划理财案例
　　黄女士的女儿今年8周岁，读小学二年级，目前积蓄了2万元用于教育费用支出，并且每月还可投入3000元用于教育费用的积累，目标是让女儿到加拿大读大学，该如何进行规划呢？
 
　　分析建议：
　　根据黄女士的家庭情况及教育规划，可以计算出教育费用总费求约为85.8万元，其中小学包括学费及才艺、课外教育支出，中学包括涉外班费用，留学费用则按每年20万元计划。
　　黄女士现有2万元教育积蓄，再加上每月3000元的积累，正常储蓄14年的资金总额为52.4万元，教育费用缺口为33.4万元。
 
　　由于黄女士的教育费用缺口较大，建议黄女士采用积极型投资组合，投资侧重于股票型基金和混合型基金，将每月3000元以定期定额方式投资，2万元教育积蓄投资债券型基金，在女儿入读小学四年级时，可办理教育储蓄存款，享受国家教育储蓄优惠政策，投资组合的收益率应在12%以上。
 
　　在中学阶段，随着短期目标的实现和长期目标的接近，投资策略应逐渐由积极型转为稳健型，投资侧重于均稀型基金、国债、银行理财产品等收益适中、风险度低的理财产品，投资组合的收益率应在8%左右。
 
　　到了留学阶段，所需费用已基本足够，现阶段的投资重点应偏向于安全性和流动性均较高的债券型理财产品、货币基金和储蓄存款等，目标收益率能达到4%即可。
　　如在理财过程中家庭收入、教育费用或通货膨胀等因素影响，应根据具体情况改变理财工具的选择与运用，建议多与理财师沟通，以选择最适合的理财方式。

 
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