1、在申请贷款时，借款人应该根据实时贷款利率，对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。
 
　　2、选择适合的还款方式。目前基本上是等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。
 
　　3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。
 
　　4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。
 
　　2012年下半年调整的银行新基准利率，似乎已渐渐退出人们热议的话题。然而，对于利率调整前缴纳房贷的房主们来说，再熬一个月，降息对他们带来的利好即将变成现实。届时，50万元30年的房贷每月将少还166元的月供。
 
　　2012年6、7月份央行的两次连续降息，将5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超过了7%。与往年利率变化相同，对于大部分房奴来说，降息当年的影响都是纸上谈兵，2012年两次降息的实惠并没有当即体现在月供款上。因为借款合同的调息方式主要有两种：一种是即时调息 ，在央行宣布加息的次月，就按新利率计算月供；还有一种是次年调息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是从第二年起，执行新利率。据统计，大多数背有房贷的房主，调息方式选的是后一种，也就是说，他们的月供款要到2013年1月起才会减少。
 
　　对于房奴们来说，每月少还一笔3位数的钱是很实在的。以一笔50万元30年期的贷款为例，2012年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ，选择等额本息方式偿还，2012年每月还款金额为3343元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%，同样一笔贷款，2013年每月偿还金额3177元，每月减少了166元。
 
　　另外需要注意的是，在2013年大批房贷者将享受到降息的利率优惠后，是否还适合提前还贷呢？给出建议，以下三类房贷群体是不适合提前还贷的：一类是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主；第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中后期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷不划算。最后一类就是准备有较大家庭支出的房贷者，比如有买车计划、出国旅游计划、生育计划的房贷群体。

 
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