朱小黄指出，商业银行正在经历一场深刻的变革，商业银行的生存空间也受到挤压，存款也不再是银行*10重要的金融资源。银行业最后的屏障将随着利率市场化的全面实施而打破，如果未来银行固守传统的盈利模式，有可能会面临生存危机。
 
　　朱小黄认为，银行过去有“吃利差”的天然优势。近几十年我国社会经济发展的主题是增长，银行等金融机构依靠规模，在粗放式经营的状态下就能够生存。在增长的主题下，社会对间接融资需求较多，银行更倾向于融资功能，即吸收存款、发放贷款，在法定利差状态下，银行就可以享用吃利差的盈利模式。
 
　　在谈到利率市场化对银行的影响时，朱小黄指出，在利率市场化之后，银行以融资为主的生存方式，可能转向新的功能革命和功能改造。目前，我国间接融资的比例正在减少，直接融资的比例伴随资本市场、债券市场的发展正逐步扩大。银行在这个变化当中已经逐步感受到生存的压力。
 
　　朱小黄认为，当前中国经济社会正在从快速发展的状态，向平缓发展的状态发生演变，过去银行业的生存方式所依据的经济背景已经发生变化了，调整经营模式势在必行。今天所谓银行信用主要是指银行对企业的融资能力，未来银行的信用更多的还是体现在保证社会资金运行准确性和安全性上。银行业下一步要做功能性的调整，从以融资为主，向支付、代理、保管等方向为主来调整。
 
　　名人名言：男人希望做女人的初恋情人；女人却想成为男人的最后情人。

 
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