银行不良贷款增加已是不争的事实，刘明康也称其为“紧急的事情”。他称，现在银行首先要做的就是尽职调查，贷前没有很好地审查，贷时没有很好地跟踪检查，贷后没有很好地进行评审，以致现在不良贷款额飙升。就如发生在长三角地区的钢贸融资链断裂，没有真实贸易背景的企业，竟然有很多银行给予贷款，然后还做二次、三次循环贷，不断放大信用风险，这些沿海发达地区本不该出现的一个很重要的问题就是银行冲进去以后，担保人从来不履约，押品从来不能够兑现，这是很大的尽职调查的教训。
 
　　“银行在做尽职调查的时候，不仅要在公司数据上面下功夫，而且要在公司里面，要认识这个团队，要知人知面知心知治理，不仅在贷款、担保、投资上面进行，更重要的是在押品上面做好尽职调查。”刘明康指出。
 
　　过失已经存在，眼下对于银行业而言，转型所面临的问题更多。
 
　　“金融脱媒的时代已经到来，它所带来的挑战首先是优质客户粘性下降，过去还有客户忠诚度一说，现在不仅忠诚度没有了，连感情都没有了。存款非常困难让净利差在大量缩减，很多银行净利差在这两年里都降到了1.6%，而不是两个百分点。两率的市场化让银行业的改革已经进入深水区，不存在会不会游泳，而是以何种形式去游泳；同业风险也急剧攀升，过去银行总认为同业交易是蓝海，同业之间互称代理行或姐妹行，现在的状况也已经改变。”刘明康称。
 
　　他以去年发生在上海银行间市场的流动性风险为例，去年6月份，银行间的七天回购利率达到11.62%，甚至更高，但是那时候银行发行的财富管理产品平均成本达到7.5%，这中间利率倒挂达到480个BP；8月份流动性危机过后，那时候市场上非标产品的实际收益是5.56%-5.58%，产品成本并没有下来，这中间又倒挂了182个BP，当时银行的风险定价是如此的错位。
 
　　他还以今年上海银行间1-3月的表外理财资金收益和储蓄存款收益做了比较，两者之间每天的波动幅度已经与五年前他在任时比较平滑的曲线完全不同，而这两条曲线之间的振幅在国际银行间都很少看到。
 
　　“所有的商业银行转型现在必须面临三个趋势：一是必须走轻资产的业务；二是轻型的管理，一定要扁平化的，搞流程银行、流程管理；三是轻型的贴身服务。比如意大利的服装大师，他给予客户每件衣服肩膀多宽、腰围如何，必须是贴身服务。以前走重资产发展模式，每个客户都一视同仁的时代应该结束了。”刘明康建议。

 
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