“5万元起点，年化收益最低8%，*615%，投资周期短，最短三个月，最长才一年。而且你随时要花钱，随时可以取出来。”在今天央视财经频道曝光的“上海跑路P2P平台百银财富”报道中称，该平台以高利润吸引了一千多名投资者，目前公司已经人去楼空，近2亿元投资不知去向。
 
　　与此同时，今天在杭州举行的“3·15互联网金融投资者权益保护”活动上，一份首度公开的报告显示：“2013年问题平台表现形式提现困难86%、其余为14%；2014年问题平台表现形式为：提现困难40%、诈骗25%、跑路20%、停业7%、运营不善2%。这表明去年出现了更多蓄意欺诈投资人的平台。”
 
　　面对这样的现状，相应的监管政策何时落地？投资人该如何甄别P2P网贷平台？在今天的活动中，来自P2P网贷、第三方支付、评级平台等互联网金融企业代表言辞犀利，进行了一场思想上的交锋。
 
　　大数据评估是否能成为P2P平台的依据？
　　大数据被视为互联网中最有价值的产物，通过大数据分析进行目标群定定位已是常事，近两年来，大数据也被运用到互联网金融行业，成为P2P网贷平台评估借款人资质的判断标准之一，但大数据真的能当此重任吗？这成为了今天活动*9个争论焦点。
 
　　“评级机构通过与央行、法院、公安系统等部门进行数据对接，获取酒店入住数据、网购消费记录、社交圈轨迹等等大数据，形成个人行为分析模型，从而能得出评估对象的信用水平，这可以成为网贷平台是否进行借款交易行为的判断依据。”评级宝CEO王玲认为，网上数据排除了人民银行征信，互联网留下了很多痕迹，大数据结合上公安系统的数据酒店、行程，分析一个人的背景，身边的圈子，这个大数据足以能判断能否贷款。”
 
　　但现场也有很多其他声音。“靠数据做金融是不靠谱的。”国资背景P2P平台金投行总经理郑齐定认为，单纯的线上数据还不足以支撑判断个人信用的依据。
 
　　“就现状而言，P2P风控模式更多还是要依赖线下。”合拍在线董事长王实认为，网贷平台仅通过线上做风控是不靠谱的，从实践上来说，线上与贷款人或者贷款项目距离远，很难对对方有全面的了解。一个成熟的大数据风控模型不仅要有大量的个人行为数据，更要有足够多的失败案例，这需要一个长期积累的过程。
 
　　监管何时落地更合适？
　　据了解，从管理层面来说，证监会主要负责余额宝类的基金业务、佣金宝类的保证金理财业务、众筹类的企业集资业务的监管；保监会负责以聚划算理财活动为代表的保险销售业务的监管；银监会则是以P2P网络集资机构为平台的集资中介业务，以微信红包为代表的转账业务，以招财宝为代表的理财中介业务的监管。
 
　　尽管目前已明确“三会”对互联网金融业务监管的归属范围，但有关P2P网贷的具体监管细则却迟迟未能出台。“互联网金融行业监管条例应尽快出台。”成为行业从业人员的共同呼声。
 
　　“监管条例不是一蹴而就的，出台后在市场的实践中，必然会反复修改，监管条例早日出台，就能早日完善。”温州贷联合创始人陈恺认为。
 
　　“敬畏投资者是金融安全核心。”钱保姆CEO楼晓东建议，首先，应快速建立消费者投诉机制、解决投诉渠道；其次，消费者应树立正确的防范意识，金融产品非常复杂，消费者切忌盲目投资，应该承担自己的责任；同时，监管条例和标准要尽快出来。
 
　　而郑齐定则认为，“让互联网金融行业再飞一会儿！”。他解释，互联网金融行业处于风口，正蓬勃发展中。无论是从业者，还是监管部门，均未真正看懂这一行业，因此或许还可以给予一些发展空间。
 
　　在此前一次与银监会的沟通后，人人聚财合伙人黄芳认为，监管条例可以从三方面划定基准线：一是，平台的注册资金，这能筑起进入互联网金融行业的*9道线；二是，平台运营人员的金融从业经历，有经验的金融从业者能对风险控制有一定的把控；三是定期进行信息披露，确保投资人的知情权。
 
　　投资者如何选择平台？
　　根据网贷评级平台评级宝发布的数据，2014年浙江省网贷平台共有224家，位列全国平台数量第二，成交总额达到420.52亿。面对如此庞大而又错综复杂的P2P网贷行业，投资者该如何甄别进行合理投资呢？
 
　　“作为投资者，最应该明白自己的钱去哪儿了，怎么回来。”陈恺为投资者支招，投资者应该弄清楚目标网贷平台的具体业务，懂得投资项目的基本属性。例如，房贷产品周期长；汽车贷产品周期短，股票配资业务流动性强等等。
 
　　“交易对手比项目更重要，投资者要选择一个靠谱平台。”郑齐定认为，风险是金融的天然属性，高收益必然伴随高风险，低风险相应只有低收益，从事金融行业的人主要职责就是错配，因此投资人在具备风险意识的同时，更要选择好的平台。
 
　　信融财富副总裁张新波说：“审视一个平台首先要多维度观察它的透明性，例如平台的资金流水、公开的项目描述、运营团队的资质等等。绝对不能有天下掉馅饼的心理，投资回报率在20%、30%的平台肯定是有问题的。”
 
　　“投资者应将资金分散投到不同行业，其中[*{6}*]是银行和保险的理财产品，而在投资网贷平台前，要先对平台进行了解，不能只是盲目通过收益率水平进行判断。”红岭创投董事长周世平说。
 
　　文章来源：浙商网

 
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