中国SWIFT用户协会主席、中国银行副行长祝树民在2015年第3期《中国金融》杂志发表题为《SWIFT与金融业跨境发展》的署名文章。全文如下：

 

　　SWIFT与金融业跨境发展

　　SWIFT是全球金融机构开展跨境业务的重要通信渠道。1985年，中国银行作为国家外汇外贸专业银行成为国内*9家开通SWIFT通信的金融机构。随后，在中国经济快速发展、金融业改革开放不断深化的背景下，工商银行、建设银行、农业银行等国内350多家机构陆续开通SWIFT通信，各机构跨境业务借助SWIFT渠道得到迅速发展。在这期间，中国用户自发形成的中国SWIFT用户协会在提升中国SWIFT应用水平、助力跨境业务发展方面发挥了积极而重要的作用。

 

　　SWIFT已成为国内金融机构开展跨境业务的基本条件和重要渠道

　　*9，近十年来，中国SWIFT用户范围不断扩展，SWIFT业务量稳步增长。截至2014年底，中国共有SWIFT用户353家，同比增长了4.1%，占全球用户总数的3.3%。近三年来，中国SWIFT用户数平均增幅为8.5%左右，远高于全球2.2%的平均增长。中国SWIFT用户类型呈多样化发展态势，除银行用户外，保险公司、证券公司、基金公司、公司客户等机构也陆续加入SWIFT组织，显示中国跨境业务领域正在不断延伸。2014 年1～11月，中国SWIFT收发报文量达到9347.4万笔，同比增长9.2%。

　　第二，中国用户使用的SWIFT业务范围广泛，跨境支付效率不断提升。中国用户通过SWIFT开展跨境支付、贸易融资、证券、外汇资金等业务，其中支付领域业务量占比*6。2014年1～11 月，中国SWIFT各类报文中，SWIFT 支付类报文占比79.5%，借助规范化的SWIFT业务标准及不断提升的系统功能，国内用户支付业务自动化处理程度不断提升，跨境支付直通率显著提高。

　　第三，SWIFT的改进发展，为国内金融机构带来了业务增长的空间。在市场竞争和科技驱动下，SWIFT组织不断通过技术革新，对其基础架构、产品服务、业务标准更新完善，为银行用户提供了更大的业务发展空间。中国用户运用SWIFT产品服务拓展业务范围较为突出的方面有：

　　利用SWIFT TSU 解决方案拓展银行贸易融资服务领域，应对当前赊销贸易项下银行的脱媒状况。中国银行已成为全球TSU领军银行；利用SWIFT渠道提升银行现金管理服务能力。随着SWIFT用户向企业客户延伸，国内主要金融机构自2008 年开始通过SWIFT为企业用户提供服务，且SWIFT银企服务合作领域不断扩大和深入。

　　第四，SWIFT已成为跨境人民币业务的主要通信渠道之一。作为全球跨境业务基础设施的提供者，SWIFT在跨境人民币业务开展中承担着重要角色， 已成为跨境人民币业务主要通信渠道之一，SWIFT渠道跨境人民币业务量快速增长。从报文量看，2014年1～11月， 中国SWIFT跨境人民币收付款报文量和收付款额分别为43.29万笔和16.81万亿元，比2013年同期分别增长61.5%、58.87%，增幅显著。另外，主要离岸市场人民币清算基础架构，包括香港、澳门、台北人民币清算系统（即本地RTGS 系统）等都是通过SWIFT网络构建的。由于目前全球跨境人民币业务信息主要通过SWIFT渠道传输，因此SWIFT渠道的人民币业务数据能够反映出跨境人民币业务的开展情况及发展趋势。SWIFT 组织高度关注该部分数据，专门组织人员进行研究，并定期提供跨境人民币数据报告，该数据已成为业界了解和研究跨境人民币业务情况及发展趋势的权威数据。

 

　　中国SWIFT用户协会是助力中国金融业跨境发展的重要平台

　　中国SWIFT用户协会（下称“用户协会”）是维护用户权益的平台。维护中国用户权益是用户协会的使命和责任，中国用户通过协会平台形成合力，在传达用户声音方面更有力度，在维护用户权益方面更有成效。近几年来，用户协会在维护用户权益方面取得重大进展：一是引导SWIFT中国本地化发展策略的制定，提出“方便用户、提升效率、降低成本”的SWIFT中国本地化发展原则。二是降低国内用户成本，向SWIFT组织提出要针对大中小用户实施普惠降价策略；经与SWIFT沟通和协商，解决国内用户SWIFT费用纳税问题，简化纳税流程。由于用户多次反映，SWIFT电文费用近五年来下降50%。三是保护中国用户数据安全。2008年， 用户协会组织中国用户确认并报人民银行同意后，完成将中国用户SWIFT通信数据的传输、处理和存储划分到欧洲通信区的工作，增强了对数据的保护。四是成功推选中国代表进入SWIFT董事会、SWIFT亚太顾问委员会、标准维护组， 强化中国用户在国际金融领域的声音。

　　用户协会是参与国际金融标准制定的平台。推动中国用户参与国际金融标准制定有利于中国跨境业务的顺利开展，用户协会主要从两方面推动此项工作。*9，推选中国代表或专家进入SWIFT 不同领域决策层，使中国用户在国际金融领域参与决策、表达观点，将中国市场需求更深入地融入到国际标准和规则的制定之中。第二，发挥协会专家工作组专业优势，积极参与国际金融标准的制定。协会贸易服务平台中国市场用户组与国际商会（ICC）合作，共同起草发布了《ICC BPO（银行付款责任）统一规则》；协会还推动SWIFT组织将中国清算系统（CNAPS）代码发布在SWIFT 报文标准之中。

　　用户协会是同业间交流合作的平台。加强用户间的合作与交流是协会的重要工作内容之一。用户协会通过建立专家工作组、创办电子刊物、定期召开会议、举办活动，建立了国内同业间、国内同业与国际同业间信息交流、业务研讨的有效平台，便于分享研究成果、促进形成行业规范，对推动行业整体发展具有积极意义。

 

　　发挥金融专业协会作用，助力金融业跨境发展

　　*9，发挥协会专业优势，在人民币国际化进程中发挥重要作用。作为跨境人民币清算结算的主通信渠道，中国SWIFT用户协会要利用SWIFT渠道优势推动人民币国际化进程。一方面，SWIFT 组织近年来着力推进其本地化发展战略，对于中国市场，SWIFT组织也多次与国内监管机构沟通，但出于数据安全的考虑，国内及跨境人民币业务基础架构不可能通过SWIFT网络构建，国内市场也有自身的特殊性，包括国内通信语言以中文为主、人民币本地清算系统（CNAPS2）的报文标准与跨境SWIFT 报文标准不完全一致、其与外部跨境渠道需要进行衔接和转换等。因此，中国用户可以利用SWIFT本地化发展战略， 采取双赢方式，促使SWIFT组织协助中国用户在语言、标准、系统转换等方面对我国跨境人民币业务发展提供支持，这对中国用户具有重要意义。另一方面，协会要继续发挥专业优势，带领中国用户积极参与人民币国际化进程中的各项工作，在渠道建设、规范制定、监管配合、流程改进、问题研究等不同层面发挥更加重要的作用。前期协会在促进跨境人民币业务直通处理方面开展的工作，对未来工作起到了很好的示范作用，包括：在国内同业间发布《SWIFT 渠道中文电报码（*9版）》，形成在SWIFT渠道使用中文字符的行业规范；制定人民银行二代跨境业务代码及使用规则，促进业务直通处理；在SWIFT标准中增加中国清算系统（CNAPS）代码，便利用户业务操作。上述工作均对银行跨境发展起到了积极的促进作用。

　　第二， 利用协会平台优势， 引导SWIFT发展策略符合中国用户利益。SWIFT作为全球银行间支付信息传递的重要服务商，为适应行业发展需要，其在运营机制、标准规则、适应监管与合规等方面不断调整和变革。中国用户作为SWIFT渠道的使用者，与SWIFT之间既是合作关系，又是博弈关系。中国SWIFT用户协会作为集合中国用户合力的专业协会，应从中国用户利益出发，引导SWIFT组织发展策略符合中国市场需求和中国用户利益。首先，以提升支付效率为目标，引导SWIFT基础架构的调整符合中国用户要求。我们看到， SWIFT正在研究调整它的全球基础通信平台应对支付实时、移动发展趋势，我们要利用协会平台优势，整合中国用户业务要求，引导和要求SWIFT组织关于基础架构的调整，既要有利于用户业务发展，也要考虑不能对现有SWIFT用户的系统及业务操作带来大的改变，增加用户成本。其次，从监管有效性角度出发，促使SWIFT组织将中国监管要求融入SWIFT跨境业务渠道。随着跨境人民币业务的快速增长，SWIFT作为跨境人民币业务信息传输的主要通信渠道，应考虑将中国对人民币业务的监管要求融入SWIFT业务标准及流程管理，从技术、安全、合规多个维度予以配合。用户协会可配合中国金融监管机构，推动SWIFT组织做好此项工作。再次，以支持实时支付为切入点，推动SWIFT组织推出契合中国业务需求的产品服务。例如，随着信息技术及移动互联的快速发展，随时随地向客户提供金融服务已成为金融行业发展趋势，个人零售支付领域正逐步向实时化发展，这一发展趋势对SWIFT现有业务会有一定影响。目前，SWIFT基础架构主要以大额批量支付为主，其交易主要在金融机构之间进行，大额清算的背后是个人零售支付业务，随着个人零售支付业务向实时化发展，用户协会可以从中国用户需求角度出发，推动SWIFT组织对其基础架构在清算时效性、运营时间范围、支持业务品种等方面进行调整。最后，我们要促使SWIFT组织对中国用户提供更多的国内培训机会。近年来SWIFT组织在标准、产品、服务、解决方案等方面不断发展变化，国内用户需要及时了解SWIFT*7应用情况，加强培训是提升应用水平的有效方式。

　　第三，加强协会自身平台建设，提升协会服务金融机构的能力。完善的运作机制是确保协会工作有效开展的重要条件。一方面，协会工作内容要不断提升，既要务实，又要创新发展，要不断提升在行业间的影响力。协会的工作形式可以多种多样，可以结合经济热点、监管要求、行业问题等情况，独立或与相关机构联合召开专题会议、举办论坛等活动，通过这一平台与全球同业合作，不断满足中国用户的业务需求。另外，中国人民银行于2012年成为对SWIFT组织行使监管职责的全球25家中央银行之一，未来用户协会可以与人民银行等机构合作，在业务发展、行业监管、政策落实等方面举办各类活动，同时也要加强向人民银行的汇报和沟通。另一方面，要继续强化专家工作组的重要作用。近几年来，协会成立了三个专家工作组，即中国工商银行牵头的查询查复中国市场用户组、中国银行牵头的贸易服务平台中国市场用户组、中国建设银行牵头的支付市场实务组，三个专家小组在利用SWIFT平台促进业务发展方面发挥了积极作用，充分体现了协会专业性、技术性特点。未来协会还应充分利用工作组的专家资源，发挥专业性职能，加强对各业务领域中难点、热点问题的研究，增强与SWIFT组织的合作，带动中国用户共同发展。