商业银行不良贷款由之前的小范围、小规模，已演变至集中化、大额化，甚至企业拒绝归还贷款，将导致商业银行不良贷款的结构性增长。
 
　　近日，经济观察报记者对全国各地商业银行的调查发现，商业银行不良贷款正在加速上涨，而多数商业银行对此束手无策。
 
　　在内蒙古包头市，由于煤炭等资源产品需求低迷所导致的价格大幅下跌。当地不少企业经营困难。
 
　　“不少企业都无法归还贷款甚至是利息。目前，不良贷款以每天一亿元的速度在增长。”包商银行一位公司业务经理告诉记者。
 
　　一家股份制商业银行部门经理告诉记者，就煤炭行业来说，现在不良贷款已出现集中化、大额化。不仅是在内蒙古，山西和贵州也是这样的情况。
 
　　而在河北，一位国有商业银行高管表示，当前通过贷款延期、新增贷款的方式来避免钢铁行业出现大面积不良贷款。
 
　　“相比宝钢、武钢等钢铁企业，本地区钢铁企业属于落后产能。但由于这涉及到整个河北省的就业问题，因此我们不敢大幅度停止或抽走贷款。现在寄希望省内基础设施投资来拉动钢铁需求来维持钢铁企业运转。”他说。
 
　　在此前的不良贷款中，不少是因为一家或几家商业银行抽贷（在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款的行为），导致企业无法归还其他商业银行贷款，使后者的贷款无法收回。
 
　　这种被商业银行业内称之为银行抛弃企业的现象。此时，在山东升级为企业拒绝归还贷款。
 
　　一位山东省监管部门人士告诉记者，在山东省东部地区，由于企业预期到在归还贷款后，商业银行将不予继续贷款，这家企业明确告知后者在贷款到期后不会归还贷款，贷款资金将继续用于生产。
 
　　“这是企业与商业银行相互不信任。目前，有超过50家企业准备组成多个团体，来拒绝归还银行贷款。”他说。
 
　　在他看来，这不是一些企业的错。“商业银行出于担心企业所担保的企业，出现经营苦难，因此停止前者的贷款。但前者会因缺少贷款而导致盈利下降，因此拒绝归还贷款。
 
　　而这无疑导致商业银行不良贷款刚性增长。
 
　　在接受记者采访的商业银行人士中，江苏省一家城商行公司业务主管表示，目前的经济形势不容乐观，仅仅依靠放松银根只能起到部分作用，减税、减费、增强企业家信心和安全感、鼓励创业、对失败者有一定的生活保障和缓冲，不仅是监管部门更是全社会应当综合考虑的事情。
 
　　江苏、浙江地区，这两个中国出口贸易最为集中的省份。此前，当地商业银行最早感受到经济下行、需求下滑带来的冲击。此时，这种冲击正在增强。
 
　　在回答，“目前不良率比去年同期和去年四季度上升幅度，逾期率上升幅度分别是多少，逾期贷款中预计有多少比例会形成不良贷款。”的问题时。
 
　　江苏省一家城商行公司业务主管表示，逾期贷款在上升，此时上升的幅度在100%以上。预计有1/3会形成不良。
 
　　一位浙江省监管部门人士告诉记者，过去过年来，商业银行的不良贷款都呈现年末下降、下一年初上升的走势。但今年大不同的是，*9季度不良贷款增长幅度远高于往年同期。
 
　　“有些商业银行都是成倍数的增长，新增不良数额快要赶上收入了。”他说。
 
　　这在四川省成都市一家股份制商业银行高管看来，这都只是时间的问题。
 
　　“前期不良率低，主要是通过不良转换来压缩账面不良率。例如，让其他企业帮忙还贷款。这对于贷款企业来说，没有实际影响。但现在这种模式做不下去。”他说。
 
　　对于目前，不良贷款上涨造成的不良率增加。接受记者采访的商业银行人士均认为，主要来源于，新增贷款的减少。最直接的原因是基础客户经理对风险的忌惮。
 
　　他们都指出，“这一方面是实际需求的减少。更主要是，即便管理层愿意承担责任，敢于大胆判断，在政策和市场之间寻找到了平衡点来制定信贷投放目标。但是对于基础客户经理来说，出于背负风险责任的压力，他们都不敢做业务。”
 
　　商业银行业不良贷款进入下半场，此时形式要比上半场严峻的多。
 
　　对于如何化解风险，以上商业银行人士表示，只能对不良贷款的企业进行重组或起诉，而没有其他更好的办法、手段。而像信达、华融这样的资产管理公司这样的公司，很少有愿意收你们贷款。

 
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