浙大金融专硕考研考点之央行数字货币对银行业的影响！如果你要考浙江大学的金融硕士的话，一定要认真复习，尤其是一些常见考点，比如“央行数字货币对银行业的影响”，下面我们来看高顿考研的整理，希望能帮助您！
浙大金融专硕考点：央行数字货币对银行业的影响
　　央行数字货币对银行业的影响？
　　(1)央行数字货币导致银行的传统业务收入减少。从技术设计上看，央行数字货币具有无交易成本、支付即清算、以及离线使用等内在特点。随着央行数字货币在我国深圳、苏州、雄安、成都等地试点推行，并在不久的时刻有望全国落地这势必会影响到银行的主营业务，致使传统经营业务收入锐减。首先，央行数字货币的发行，可能对银行的支付结算产品构成挑战。其次，央行数字货币的发行可能减少银行的活期存款规模，增加银行的负债成本。由于央行数字货币支付具有便捷迅速、平台兼容性高等优势，普通用户在未来可能更倾向于将银行中部分活期存款兑换成央行数字货币存放在数字钱包中，以备随时支付需要。
　　(2)数字货币影响银行存款派生:数字货币降低了货币乘数，影响货币派生机制。数字货币的发行将会影响现金漏损率和超额准备金率，一方面数字货币投放后，公众日常交易会持有更多的数字货币，现金漏损率提高了。另一方面，数字货币推出后，公众将用银行存款兑换数字货币，银行存款降低导致法定存款准备金降低(法定存款准备金=银行存款*法定存款准备金率)，在银行存款准备金一定的条件下,超额准备金将增大，同时银行为应对更多的数字货币兑换需求也会增加超额准备金，因此超额准备金率将会提高。由于Rd+Re<h，不难看出m=l+(1-Rd-Re)/(Rd+Re+Rc),因Rd和Rc都增加，所以货币乘数变小，基础货币在一定的情况下，货币派生将变小。
　　(3)央行数字货币给银行的金融基础设施带来压力。在区块链技术尤其是央行数字货币的深度应用背景下，央行数字货币将会对传统金融基础设施带来重大影响，这将会直接影响银行的业务运行。当前，我国央行数字货币秉承着技术中性原则，坚持采取中心化的数据库账本技术，充分借鉴了去中心化的区块链技术理念，决定了要克服其技术漏洞，必须在其发行、交易以及使用的各环节上加强技术建设，特别是支付终端上，可借鉴现有的第三方支付的成熟经验，确保存储和支付的安全稳定性。中央银行、银行以及各金融机构之间的信息对接方面也要求有完善的数据传输基础设施,实现央行数字货币流通各环节的系统兼容性。不过面对央行数字货币的快速发展，银行在对接央行数字货币的金融基础设施建设方面，依然乏善可陈。
　　(4)央行数字货币可能给银行带来双向治理风险其一，央行数字货币毕竟是一种创新型金融产物，采用双层运营体系，可以不绑定银行的账户，直接对接使用人的身份识别，故而它也摆脱了对于传统银行账户体系的依赖，有可能带来治理层面的风险。其二，央行数字货币在一定程度上确实会提升银行的金融风险防范水平。但央行数字货币毕竟是一种全新的金融产物对于银行而言，这具有相当大的不熟悉性与应适应性，也对银行提升内部风险治理能力提出了更高的要求。
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