2017年银行人的日子不好过了,上周爆出了四大行裁员5万人的消息,今天就听到朋友在抱怨,自己的部门被大量调岗,很多同事从前台调去做营销,中间伴随着一些人的离职,还有一些人不太适应新工作,然后才选择离开。
2016年底,四大行已经裁员17826人,已经是5年来少见的现象了,进入2017年,银行业再度大量裁员的消息不胫而走,震惊金融圈,让人不得不想起马云的豪言:“如果银行不改变,我们就改变银行”,这一天似乎越来越近了。
银行业收入下降,只是开端而已
大幅度裁减员工,一个很重要的原因就是银行收入已经不能和3年前相提并论。包括净利息收入、非利息收入、投资业务在内的几大收入来源都在下降,利息收入尤其明显。
2016年上市银行的利息净收入同比下降了4.65%,工行、建行、农行、中行、交行净利息收入均出现下降,下降幅度在6到9个百分点之间。
非利息收入增速也出现下滑,结算与清算的手续费、代理业务的手续费以及受托业务的佣金都出现减少,这是2016年的情况。2017年第一季度,非利息收入也出现下滑,工行、农行手续费及佣金净收入409.58亿元、254.7亿元,同比下降约5.81%、12.1%,招行同期净手续费及佣金收入186.4亿元,同比下降5.97%,中行该项收入也2下降了2000余万。
由此带来的影响就是,薪水下降,2016年初,五大行高管宣布下调年薪,波及到中层甚至基层银行从业者,甚至连年终奖都发不出。有人被裁,有人主动离开。
裁员开始,柜员首当其冲
农行董事长表示,现在到银行柜台办理业务的人越来越少了,人们通过移动终端扫一扫就完成了业务员,这种行为习惯的改变成为一个重要的时代背景。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。
预计未来银行员工精简人员主要集中在行政、管理层面和银行柜员层面。中国约有380万名银行从业人员,这其中约80%的人都是银行柜员。目前中国有15家银行的离柜率超过90%,全年银行离柜交易达1777亿笔,同比飙升63.68%!谁也没有想到,十年前还是“金饭碗”的银行柜员,地位岌岌可危。
金融科技风行,人工智能开道
第一金控董事长在一场内部训练总说:“你们要多努力,不然以后人家来银行找的是一台机器,而不是找你。”一语道破银行人面临的挑战。
昨天,银行只想把自己的员工培训得足够专业,今天,银行一门心思想要找到,能为他们设计出美观又方便的网页的人。重视用户体验,重视网络渠道,重视人工智能。
安永报告透露,上市银行对金融科技的应用越来越重视,37家上市银行中有30家在2016年年报中提到了金融科技。大数据、人工智能、区块链、云计算、移动支付、生物识别等金融科技,已经对银行业的服务、商业模式带来深刻影响。
一些劳动力重复、需要大量计算的工作都会被取代,例如,在银行柜台做存款、提款、换汇等业务的工作,未来都可由机器取代并在网路完成。机器可以更好更快更准确的为客户服务,而不用去营业厅排队,看银行柜员的脸色。
比尔盖茨曾表示:“世界需要银行服务,而不是需要银行本身。”人工智能的出现,似乎是“干掉”银行,同时又能保证“银行服务”的最佳解决方案。
在银行、保险、证券3个金融行业中,银行业务较复杂,聘用的员工也多,金融科技的影响力首先在银行业发挥作用并不难理解,银行不仅在精简员工,一些网点也在裁撤。未来,金融科技、人工智能必将开始改变保险、证券行业,甚至更多的金融细分行业。
转型人才最受欢迎,不考CFA你就吃亏了
特许金融分析师的考生们准备好吧,金融科技已经纳入CFA的考试范围,说明协会明确科技已经对金融行业产生了影响。
2019年起,CFA考试将会出现机器学习、大数据、机器人顾问等内容,包括大数据分析、人工智能、机器学习、算法交易、移动支付、加密货币、清算区块链、高频交易、科技对投资组合管理以及私人财富管理的影响,机器人顾问的使用,以及金融监管机构对技术的使用。
高顿金融研究院老师表示,未来的金融从业者应该知道金融科技,科技与职业之间的关系。这样是未来金融人必备的技能。
很多金融机构开始训练员工转型成为金融科技下新增服务人员,现有的员工必须对金融科技的各种工具非常熟悉,例如,运用大数据的分析结果,协助客户做资产配置,这样就可以和机器相辅相成,提高工作效率,也就可以站稳在金融科技的浪潮上,继续前进。
▎本文来源高顿,作者白米,高顿财经签约作者,知名金融机构高级合伙人,运作8亿资金,长年关注金融投资领域。热爱生活与写作,金融圈的“犀利哥”。原创文章,欢迎分享,转载请注明来源高顿。
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