10月30日，某大型企业下属金融研究院发布了《2018金融消费升级报告》，报告全面分析解读，金融消费升级内在动力和外在有利的环境，以及金融消费升级对个人、企业以及金融业本身产生的积极影响。
 

报告认为推动金融消费升级，主要由以下五个方面因素的变化而引起：
 

1、个人收入的增加

中国改革开放40年来，经济发生了翻天覆地的变化，人民生活水平普遍提高，可支配收入快速增长。钱包鼓起来的民众，消费需求逐渐多样化、消费层次高端化，消费已经成为推动中国经济发展的重要“三驾马车”之一。
 

2、互联网的普及

《第42次中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2018年6月，中国有8.2亿网民，互联网普及率超过57%。互联网的普及，让消费者可以突破时空的限制，随时随地可以进行消费活动。
 

3、新型金融企业的涌现

新型金融企业，借助互联网东风快速发展，通过技术创新，为普通金融消费者，提供有别于传统样式的金融产品。互联网金融带来的压力，迫使传统金融机构不断创新经营理念、运营手段，为吸引消费者，让出更多的消费红利。
 

4、消费理念的改变

在互联网环境中成长起来的新时代，90后、00后，与上一代人在消费理念上有着天然区别。他们不再固守传统，量入为出的消费观念，消费理念更加超前，乐于接受超前消费观念，对金融产品消费需求旺盛。
 

5、金融科技的进步

云计算、大数据、人工智能以及区块链技术，在金融领域的逐步应用，使得金融企业在获取相关消费数据、风险评估和投资决策，产品开发和行销管理等等诸多方面产生重要而巨大的改变。让金融企业对消费者和市场的反应更加灵敏。
 

正是，建立在客观大环境改变的基础上，使得金融消费升级奠定有利的基础条件。《2018金融消费报告》中指出金融消费升级有诸多方面，但与普通民众息息相关的支付手段、小额贷款、理财、保险等金融消费升级最为明显。
 

1、便捷、多样的支付手段

人类进入明文社会以来，交易支付手段也是历经变革，从原始社会的贝壳、中世纪的贵金属、近现代的纸币，再到今天的电子支付。支付手段的演变，俨然就是一部经济发展史。电子支付不经方便，而且技术上也有安全保障，让消费变得更加简单，刺激消费者潜在的消费欲望。
 

2、理财产品多样

物质上富裕的民众，对理财非常重视，对理财产品的需求也多样。金融科技的进步，让金融企业有能力创新产品，提供丰富的理财产品。从最基础的存贷款业务，衍生出基金、黄金、外汇、期货、股票、P2P等多样化的理财产品。
 

3、小额贷款

银行等大型金融机构，对贷款人的资格审查有一套非常缜密而严格的要求，小额贷款需求发放的意愿不强烈。新型金融企业，则以灵活多变的姿态，创新的金融产品，可以满足消费对小额贷款的需求，帮助普通民众解决一时的燃眉之急。
 

金融消费升级，离不开多种资源条件的综合支持。需要一批具有金融专业知识，又掌握金融实务操作技能的高级金融人才。据高顿财经CFA研究院消息，目前中国金融高水平的人才缺口非常大，远远达不到满足社会和金融机构发展的需求，CFA持证人仅仅6000多人。
 

 

金融升级消费未来潜力巨大，金融行业的发展，需要更多高水平金融人才参与其中，这对持有CFA证书的高级金融人才来说，是一个十分难得机遇。