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　　建设银行私人银行客户经理、MSN理财特约理财师 吴丹

　　上海单亲妈妈急求理财方案

　　背景情况：

　　单亲妈妈——bobo妈，三十四岁，带一6岁小女孩，目前孩子一年级。在外地有2个投资房，大人保险2800元/年。小孩保险3000元/年

　　目标：希望5年后孩子考初中，存款达到60万

　　家庭资产负债表

　　资产

　　现金及活期存款:5万

　　预付保险费:5800元/年

　　企业债、基金及股票:4万

　　房地产: 一套市值45万住宅房，一套市值20万小公寓

　　负债

　　信用卡贷款余额: 5000元

　　房屋贷款余额:26万左右

　　家庭月度税后收支表

　　收入

　　本人收人: 20000元/月

　　支出

　　房屋支出:上海房租2500元/月

　　公用费: 水电煤宽带等600元/月

　　衣食费:和孩子买衣费用600元/月

　　家庭年度税后收支表

　　收入

　　年终奖:20000元

　　支出

　　保险费: 5800元/年

　　教育费:30000元/年

　　家庭保险状况表

　　本人投保情况:人寿保险2800元/年

　　家人投保情况:孩子教育险等3000元/年

　　MSN特约理财师给出的理财建议：

　　家庭财务情况分析：

　　1.由于您提供的信息中没有涉及到生活费支出和房贷还款支出，本规划中，按照您所居住的城市和目前贷款情况，假设您和孩子每月生活费用支出3000元，房贷每月还款2000元。

　　从您的家庭资产及收支情况可以看出，您的家庭属于高收入高储蓄率的家庭，但是因为家庭主要资产都放在了房产上导致投资种类偏少，而家庭的流动资金过多，建议给予一定的调整，增加投资收益率。

　　3.由家庭的收支情况可以看出，家庭每月至少能保证0.8万的储蓄，而家庭现有资产中除了现有投资资金4万外，可以从现金和活期储蓄中拿出3万进行投资。（家庭备用金一半建议满足2个月的生活支出）

　　根据复利计算，现有投资资金7万、每年投资9万、5年后资产达到60万，只需要投资报酬率达到5.9%即可。

　　4.现有的2套投资房，不知道您是等待升值还是已经做了出租处理，我给予的建议是如果目前没有出手意向的话，可以先通过出租的方式增加家庭收入。

　　家庭资产分析总结：

　　您家庭的收入较高，只需合理投资、提高资产回报率，能够很轻易的达成您的理财目标。

　　投资建议：

　　1.鉴于您家庭的月储蓄额较高，您自身也有过股票和基金的投资经验，我们建议您可以每月适当拿出一部分资金做基金定投。

　　2.根据测算您达成目标需要的预期年化收益达到5.9%即可满足，目前各家银行发售的理财产品中，很多产品都能满足这个要求，建议您可以将一次性投资的资金中部分放入此种比较稳健的理财产品中。

　　3.以现在目前的市场行情来看，建议您可以适当尝试新的投资品种，譬如贵金属、石油、资源类产品（纸黄金、白银、油气或资源类基金等），但对于这种产品，我们鉴于您波段操作适时转换提高运用效率。

　　MSN特约理财师简介：

　　吴丹，建设银行私 人银行客户经理，拥有CFP、AFP、基金从业资格、保险从业资格等。在“2010第四届理财节理财之星”比赛中获得“*2潜质理财之星”的称号、在 2011山东省金融理财师专业大赛中获得了二等奖、在“2011福布斯·富国中国优选理财师”评选中入选环渤海分赛区[*{2}*]0，目前管理客户的资产总规 模为4亿元。

 

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