长沙市民涂先生：半年前，我家新房子交房。因资金周转不过来，我向银行申请了消费贷款搞装修，购置装修材料时陆续使用了9万元贷款，利率按当时的1年期贷款基准利率上浮10%，每个月还利息几百元，到期一次还本。现在房贷按揭每月2500元，20年期贷款，而消费贷款每月也有几百元的利息。现手头有10多万元闲钱，是提前还房贷划算，还是还消费贷款划算？

　　中信银行红旗区支行理财师 徐思涵：建议涂先生先提前还消费贷款，这样可以用先前需要支付的几百元利息定投1-2只指数或股票型基金。半年前他的贷款利率应为6.941%（基准利率6.31%上浮1.1倍），而他买房是在2010年上半年,当时的利率是七折，今年初利率调整后20年期的利率为4.935%(7.05%*0.7)，利差2.006%，半年下来能节省1003元。比较而言，先还利率较高的贷款更划算。而且因为银行每年初都会相应调整利率，所以不用太为明年住房按揭贷款的利息支出担忧。还完消费贷款后涂先生还有1万元现金结余，可考虑中信银行代理的投资型保险产品，保障家庭财产，收益在同期央行定存利率基础上按保险期限的不同分别上浮0.5%~0.6%。

 

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