与国外很多已经较为成熟的社会环境相比，中国社会还处于日新月异的发展阶段，机会层出不穷，每年来中国谋职的“老外”数量都大幅增长，更不用说学成归国的“海归”一族了，首先要说的是，唐先生他们选择回国发展是正确的。

　　唐先生目前的家庭收支相对简单，理财目标也较为明确。一是选择合适的住房，满足日后工作和家庭的需求。二是为接下来家庭增加新成员做准备。

　　唐先生的工作地点在上海漕河泾附近，买房目标区域是闵行、九亭等板块，可以考虑在闵行古美板块购买80平方米左右的精装修小两房，总价在200万元左右，需要首付60万元，再准备10万元购买相应的家电、家具等。在选房的这段时间，可以购买银行一个月左右、年化收益率在5%左右的理财产品或者购买货币型基金，用来增加这段时间内的收益。这样，唐先生每月可支配收入16000元中的9000元需要用来还贷款，剩余的7000元用来投资。

　　月度结余基金定投为主

　　考虑到未来的养老、子女教育等实际问题，建议每月剩余的大部分资金用来定投，基金组合可以考虑指数基金和债券基金的基本组合，指数基金相对简单，能很好地跟踪市场的变化，适合长期定投。此外，为了平衡组合的收益和风险，再加入债券型基金，另外可以考虑配置一定比率的QDII基金，比如投资于奢侈品行业的基金，随着全球经济的发展和有钱人的增多，都会推动此类消费，中国富裕阶层的兴起也加快了奢侈品行业的快速发展，长期投资该类基金，可以分享高端消费品市场快速发展的成果，增加收益。具体比率建议是5:3:2，指数基金50%、债券基金30%、QDII基金20%。

　　现金80万元中除了购房和家电家具的购置之外，剩余的10万元可以预留5万元做备用金，这部分资金建议购买货币性基金，既有流动性又能有不错的收益。另外5万元可以考虑购买股票，尽管股市波动性很大，但是那些“能分享中国经济增长成果的好公司”还是值得投资的。考虑到唐先生有在国外学习的经历，可以选择投资在香港上市的国内公司，毕竟有些优质的上市公司只在香港上市，而且香港市场的估值也更加合理。中国经济未来的转型定会对消费行业有更大的促进，可以考虑这类型的行业龙头公司，行业的快速发展和整合也会给这类公司带来更多的想象空间。

　　唐先生的每年年终奖金的剩余可以作为家庭旅游的专项基金，旅游不仅能放松心情，在途中有时也会有所感悟，灵感大发，为工作带来新的想法，提高效率。最后考虑到唐先生的收入占整个家庭收入的绝大部分，而且自己也非常重视这个家庭，在目前阶段，建议购买大额的意外伤害保险，为自己的另一半带来保障。

　　对于唐先生归国后的感触完全能够理解，国外求学的几年的确错过了一些国内财富增长的特别机会，使自己在家庭物质财富上暂时“落后”于人。

　　但是唐先生也要知道，相对于国内的大学教育，自己和太太在德国的留学经历必然是付出更多的同时也学到了更多。而且，作为技术工程专业的工作者，德国的硕士教育背景优势，在未来的职业发展道路上，肯定能为带来更多的优势。

　　“厚积方能薄发”，唐先生对自己一定要有客观认识，不要太为周围同龄人的发展现状所“迷惑”。而且，我们也能看到，唐先生回国后的工作起点和薪水起点已经比一般人要高了，因此建议唐先生应该充分发挥自己国际化人才的优势，积极争取事业上的更大发展。祝愿唐先生和太太在上海闯出自己的一片天地。