问：我是一名女白领，工作几年后收入有了明显的增长，目前每月税后收入有7000元。虽然收入增长不少，但我的积蓄仍然是零。每个月我把挣来的钱都花在逛街或网上买东西上了，是一个典型的月光族。我也知道这样做不好，但我就是改不了乱花钱的毛病，请问我该如何改变月光的生活方式呢？

　　答：通常成为月光族的有两类人，一类是收入较低的人，他们的收入只够支付必要的生活成本，显然你不属于这一类。另一类是对未来的收入增长很有信心或家庭的经济条件比较好，从你的情况看，你属于对未来收入增长充满信心的一类人。试想一下，如果几个月后你的收入只有现在的一半甚至更少，你敢把所有的钱都花了吗？

　　目前，国内的通胀率比较高，而主要的投资市场都比较低迷，在这种情况下，适当采取积极消费的策略是抵御通胀的有效方式，但这并不意味着我们要把所有的钱都花光。就算对未来充满希望，我们也要防备不时之需。比如，临时性的失业可能会让我们暂时失去收入，突发的疾病也可能需要支付大笔的医药费，这都需要我们事前有资金准备。

　　从来信中可以看出，你已经对月光的危害性有了认识，希望能做出改变，那么这种改变应该从哪里开始呢？首先，你要先订出自己的理财目标，如积累一笔资金去做一次长途旅行等，并将这些目标写下来，张贴在一个比较醒目的地方，这样就可以经常提醒自己，为了实现心中梦想，我必须要适当控制一下消费。

　　其次，你要准备至少3个月的备用金，按你现在的收入水平，至少要在2万元以上。你可以通过定期定额的方式来筹措这笔资金，每月发工资那天，让银行自动扣除1000元购买货币基金，这样等于月收入少了1000元，即使剩余的钱都花光了，也还能保证每个月有1000元的积累。

　　第三，要分析一下你的消费结构，看看哪些消费是可以节省的。通常我们把消费分为两类，一类是生活必需的开支，如衣食住行的费用等，这部分费用通常不能节省；另一类是品质生活消费，如看电影、去KTV唱歌、购买高档化妆品等，这部分消费是可以压缩的。一旦品质生活消费与理财目标产生矛盾，减少品质生活消费就势在必行。

　　第四，少用信用卡。很多女性朋友在刷卡消费的时候，并不会感觉到资金在流出，导致的结果是过度消费，因此少刷卡多用现金能够更好地控制消费欲望。

　　最后，要少带零钱。海外的心理学家曾经做过一个实验，发现当人们在使用100元面值的钞票时，会比较慎重，很多可买可不买的东西就不买了。如果是等额的零钱，花起来就很快，尤其是女性，会随意购买很多小的物品。这是因为当你在使用100元面额的钞票时，你会想100元就这样没有了，而当你使用零钱时，你会觉得这只不过是10元钱，我还有90元呢。因此，少带零钱往往会让你的消费更理性。

 

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