女人如果不能学会财务独立，那么就有被男人遗忘、甚至遗弃的风险。女人，你究竟该如何理财？如何独立呢？

　　小丁和她的老公青梅竹马，也曾甜蜜，也曾海誓山盟。2005年两人结了婚。“结婚了，你就不用出去了。我养你。”听到老公的承诺，小丁仿佛得到了完全保障。很快，两人就有了孩子，然后小丁就一直在家做家庭主妇，似乎完全和社会脱离了，家中一切开销都由老公提供。万万没想到：2007年起，她的老公就在外面包养了一个情人，直到2011年，小丁才察觉这一切。想到既然老公已经变心，便毅然和他离了婚。离婚后，老公给了她30万抚养费，但是在物价飞涨、生活艰难的现在这点钱应该怎么办？屋漏偏逢连夜雨，小丁拿着自己多年来的积蓄去开了一个童装店，但缺乏经验的她，因为经营不善，而被迫关门了。

　　后来有朋友介绍小丁去一家投资公司做兼职。从此时起，她开始接触股票、基金等理财产品，听同事说很赚钱，而且他们是私募机构，可以掌握国内*9手资料。小丁刚开始的时候，相信了他们的话，拿了两万出来买了一只股票，但自从她买入，股票就一直跌。小丁觉得可能是自己运气太背了，公司的分析师水平肯定很高，*9次她亏了差不多3000，出来了。第二次，公司又给她推荐另一只股票，刚买的时候确实涨了，但第二天就开始跌。后来公司的销售人员，偷偷地告诉她，分析师选的股票很垃圾，明明是*6点了，还让客户买进，明明是最低点反而常常让客户卖出。听完后，小丁才发觉自己真的上当了，很快把钱取出来了。

　　小丁现在只剩下了15万，她的生活陷入了窘境，不知道该何去何从。离开社会那么久，根本不了解社会上需求的是什么!受到伤害的小丁，想独立，想自主，想过自己想要的生活。但是作为一个带着孩子的离婚女人，她究竟该怎样挣钱？如何理财？

　　网友“股市的逻辑”曾告诉小编，这个故事是真实的，不是随意杜撰的。从某种意义上说，女性歧视更需要财务自由，但如何达成这一目标，便显得复杂而棘手。资深网友“滚圆的小核桃”就故事中的小丁，做了详细的理财规划，对于女性理财这一话题，也有一定的借鉴意义。

　　众所周知，理财不等于是投资，把理财简单等于投资是一种误区。人的一生，也是理财的一生。理财不等于就是炒基金买股票，这些都是手段而已。在理财的道路上可以说人人情况不同，甲之蜜糖乙之砒霜，是完全有可能的。

　　像故事中的小丁，作为她要考虑理财方案，首先就要对自己的需求做出理性的判断。开童装店创业失败，其实就是缺乏正确认知下的失败案例。

　　对于小丁这一年纪，又带着小孩的离异女性，如果想要通过15-30万的本金，使用炒股，炒金或类似投资工具达到不工作而持续拥有收入的情况，显然是非常不现实的。一个是财务投入不够，不能形成现金流，第二个是金融知识匮乏，盲目进场只能交学费，而她能承受的亏损显然有限。

　　首先，是树立自己的财务框架。15万的积蓄，必须留出2年的基准生活费，儿子的教育支出，还要有一笔机动应急资金的支出。剩下的钱才能用来考虑投资或其他。剩余款项中，在小丁掌握相当投资知识前，应先放在银行作为储蓄。

　　其次，树立理财目标。小丁必须盘点目前手中拥有的财务资源，必须解决以下几个刚性理财目标：1、自己父母的养老费用。不可能因为离婚就不养自己爸妈吧？2、小孩的教育资金。可以明确是孩子父亲负担，自己也要两手准备。3、自己的健康及养老资金。4、改善生活的其他项目，例如住房。5、生活的现金流。不可能靠着15万本金坐吃山空。以上几个目标有轻重缓急之分。

　　再者，选择达成方案。先谈谈生活现金流问题。之前提到，小丁的15万本金不可能在短期内通过某种投资来解决生活现金流。因此，只能选择工作了，稳定的工资收入是最快达成生活现金流的手段。

　　小丁带孩子，因此她选择的工作*4是时间较为自由弹性，考核制度裁量度大的工作。带小孩有很多事，选择财务行政等工作很容易受到影响。可以考虑销售类或客服类的岗位。当然，如果对这两类岗位有恐惧，自身专业有其他长处，也可以找固定性强的工作。假如小丁发现自己目前无法找到心目中理想的工作，那么可以先找一个干着，然后参加一些技能培训提升自己的能力。既是投资自己，也是变相的理财。

　　第五个目标顺利解决后，对赡养老人、孩子教育的目标，可减轻很大压力。同时，可选择适合自己使用的投资工具作为增值手段。即做一些股票、黄金、债券等投资。但是建议以保本为主，增值为辅，譬如购买稳健一点的基金或其他，可采取定投的方式。

　　此外，小丁必须考虑自己的健康应尽早为养老准备。人到中年，要开始考虑自身晚年状况。小丁如未参加社保，则必须先给自己加入社保作为基准保障，因为单亲妈妈的她是自己父母以及孩子*5的支柱，绝对不能够倒下。另外还要参加商业重疾保险以及意外险，做好风险管理是理财的基准。所有保费由工资收入解决，不可动用储蓄。可以不一步到位，但要循序渐进。

　　其他保障性需求得以满足后，可以考虑提升生活质量的目标，如房子等。此时，小丁可以使用工资盈余储蓄+创业积累+投资收益来解决。其中投资收益在控制比例的情况下，可以采取较高风险较高盈利的投资工具来完成，例如短线炒股，以及短线贵金属投资。

　　理财是一条漫长的道路，一定要清楚外界的变化，要更加清楚自己的风险承受能力和性格缺陷。稳健而确保一定盈利的理财远胜于高收益高风险的理财。对于女性来说，通常感性思维为主，一定要做好理财中的基础框架规划，把零风险、低风险、高风险的工具划定使用范围和比例。没有基础框架，很容易被投资收益诱惑，将投资变成是投机，平和心态变成赌博。即使是传说里的股神，也是通过长时间的学习和不断实践而变身富人的，他们也走过弯路。所以，不要想一口吃个胖子，做好交学费的准备，但是也别轻易放弃。

 

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