如今，不少女性怀孕或生子后选择辞职，成为专职家庭主妇。原因是自己照顾家庭更加放心，而且现在保姆的薪资水平并不低，算下来，成为家庭主妇后家庭收入减少并不多。那么，在这类单薪家庭，理财该注意些什么呢？让我们听听理财师的建议。
　　案例一
　　想辞职做全职太太
　　基本情况：
　　覃女士，29岁，私营企业员工，月收入不足2000元。丈夫王先生，30岁，IT公司经理，年收入约10万元。女儿10个月。请有保姆，每月付薪水800元。
　　每月生活开销4000元左右。有住房一套，无须月供。有定期存款7万元，另有市值约3万元股票型基金。
　　王先生有五险一金，公司另补充医疗保险。覃女士有三险一金。无家庭负债。
　　理财目标：
　　覃女士打算做全职太太，她算了一下，自己离职后家庭月收入少了近2000元，但同时可以省掉请保姆的800元，因此实际只等于少了1000元。
　　覃女士希望理财师能提供一个长期理财计划，保证自己离职后家庭生活水平不至于下降太多。
　　理财师谢际霞建议：
　　1.首先建议补充商业保险。由于是“单支柱”家庭，王先生个人的身体健康、工作顺利，是这个家庭*5的财富。因为，对于这样的家庭而言，首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。因此，不妨通过高额的意外险、定期寿险（或终身寿险）组合，来抵御意外和身故风险，这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~10倍，也就是50万~100万元。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。其次需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障，覃女士也可给自己追加一份意外险。
　　2.对于目前才10个月的女儿来说，定期定额投资基金，或者定期不定额投资基金，应该是较为合适的教育金积累方式。因为教育金的积累是一项长期的任务，定投这类方式也是长期投资过程中才能见效。当然，即便同样是基金定投，不同的“投法”，也会有不太一样的效果。比如是定期定额，还是定期不定额，还是不定期不定额。对于覃女士而言，应该多向一些有经验的定投“高手”学习，再加上自己的亲身实践，真正把这一件关乎家庭资产保值增值、关于教育金储备目标顺利实现的家庭大事做好、做扎实，而不要让先生辛苦打拼的薪金收入随意被资本市场的下跌而吞噬。
　　3.目前家庭整体的投资方向很单一，只有股票基金。如何降低风险、获得较稳定的收益呢？可以选择稳健的银行理财产品和保本型基金，分别占全部投资金额的70%和20%。银行理财产品收益固定，目前年收益在6%左右。保本型基金一般2~3年一个保本期，在保本期内，实现保本又增值的目标。
　　案例二
　　单方收入家庭想买房
　　基本情况：
　　刘女士，今年26岁，在家全职照顾家庭，全靠丈夫一人挣钱养家。丈夫每月工资收入4200元，年终有笔3万元左右的年终奖。女儿2岁，每月夫妻俩从家庭结余中抽出800元做基金定投，为孩子累积未来教育金。
　　目前，一家三口暂住在父母家，每月交1000元伙食费。家庭每月能存1000元，现有存款3万元、股票及基金投资共约6万元。
　　丈夫是家庭的经济支柱，刘女士为丈夫投保了重大疾病保险和人生意外险，每年支付丈夫保险费用超过6000元。
　　理财目标：
　　1.早日拥有自己的住房是刘女士*5的梦想，从目前收入及积累看，要实现买房目标遥遥无期。请问理财师，如何通过投资尽快为家庭累积一定财富，尽早实现买房目标？
　　2.丈夫一人工作且不是很稳定，请问理财师，如何增强家庭保障？
　　3.每月为孩子定投800元，是否足够她未来的高等费用开支？
　　理财师蒋炳玉建议：
　　一、购房规划。按照南宁市商品房均价6000元/平方米，购买一套70平方 米的两居室需要42万元来计算，就算贷款买房，目前刘女士资金缺口较大。为了能早日实现刘女士的购房梦，建议参考以下投资方案：
　　1.将目前的3万元中的2万元（除6个月紧急开支约1万元）投资于低风险型的货币型基金，假设年平均收益3.5%，年末将有投资收入700元；
　　2.每年存下的4.2万元（年终奖3万元加每月存1000元）与*9项中的2.1万元合并成6.3万元后投资于有固定回报的银行理财产品，假设年平均收益5%，每年将有投资收入3150元；
　　3.假设6万元的股票与基金平均年回报8%，每年将有投资收入4800元。综上，刘女士一家每年可支配工作收入为4.2万元，投资收入为0.8万元，合并为5万元。4年后刘女士一家将能实现购买一套市值70万元新房的梦想。
　　二、保障规划。可通过以下两个途径实现这一规划：
　　1.保险保障，刘女士已为丈夫投保了一定保额的重大疾病保险和人生意外险，每年保费6000元达到的保障基本充分，在目前可自由支配资金紧缺的情况下可不做调整；
　　2.要从根本上解决家庭保障问题，最可靠的是投资到自身的学习进修及专业素养方面，提高自身工作能力，从而实现收入稳定的局面。
　　三、教育规划。假设刘女士为孩子投资的基金定投类型为指数型基金或股票型基金，年平均回报8%，则在孩子18岁上高中时基金市值将有24.6万元，假设高中每年教育费2万元，大学每年3万元，总共需要资金约18万元，因此每月800元定投足够孩子教育开支。
　　案例三
　　妻子独挑生活重担
　　基本情况：
　　卢女士，40岁，月收入7000元以上。丈夫下岗后一直待在家里。小孩9岁多，读三年级，给他买有分红型保险，年缴费2100多元。自己买有医疗、养老保险。
　　贷款买有一套房，每月房贷支出750元。其余每月生活支出在2500元左右。
　　除了房贷，目前有外债4万元，不过自己也借给别人9万元。这笔钱是借给亲戚的，估计今年能还回来。另有7万元存款给丈夫炒股，但由于今年股市行情不好，一直亏损，目前市值在5万元左右。
　　理财目标：
　　卢女士家庭每月结余在2000元左右，一年能存约3万元。考虑到股市行情不好，丈夫炒股一直亏损，想请教理财师，除了炒股，还有哪些比较保险的理财渠道？
　　卢女士说，虽然自己目前收入尚可，但因为家里只靠自己一人挣钱，感觉压力很大。儿子以后读书会花更多的钱，自己和丈夫年纪渐长，医疗方面的支出可能也会增加。她想请教理财师，如何通过理财使今后生活有更大的保障？
　　理财师凌锋建议：
　　一、财务分析
　　卢女士一家目前的财务状况：丈夫下岗待业，小孩小学三年级在读，家庭经济重担在妻子一人身上。卢女士一家家庭年收入在8.5万元左右，房贷加上生活所用，家庭消费支出支出在4万元左右，另有外债4万元，可收回欠款9万元。卢女士一家目前自己买有医疗、养老保险，小孩买有一份分红型保险，丈夫持有市值5万元左右的股票。卢女士家庭每年结余在3万元左右，加上外债部分5万元，目前可支配金额在8万元左右。
　　二、理财方案
　　1.现在的股票市场仍然不太稳定而且低迷，2012年股市走向如何，现在还难以判断。既然丈夫持有的股票市值从7万元跌到5万元，我们建议不妨可以考虑暂时抛售一部分股票出去，或者选择保守一点的股票，比如消费品与公用事业类型股票。另外，还可考虑包括国债在内的债券，以及短期的银行理财产品。相对于股票来说，这些投资品种虽然收益不是太高，但基本没有风险。
　　2.卢女士开始担忧将来孩子的教育，加上自己和丈夫年纪渐长，医疗方面的支出。应对卢女士的这种忧虑，*4的投资方式莫过于为孩子及家人做一份基金定投。基金定投就是投资者在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有几个好处，比如降低投资难度、分散投资风险，等等。基金定投的长期收益是较为可观的。卢女士偏向保守一点的理财方式的话，可以选择债券型基金。

 
扫一扫微信，关注*7财经资讯