冯女士去年刚刚结婚，夫妻俩工资都不算高，自己月工资1200元，季度奖1500元左右，年终奖金8000元；爱人月工资1600元，年终奖金1万元。两人的单位都给他们办理了各类保险，并有公积金。新婚燕尔，两人有一笔6万元的礼金进账，加上之前的积蓄，目前活期存款15万元，没有投资。因为和父母同住，家庭开销方面比较少，每月只需要上交生活费600元，基本没有大宗消费，全家人生活得其乐融融。

　　不过，小两口筹划在红谷滩单位附近购买一套住房，之后再计划生育小孩。计划中的住房为两房，80平方米左右。

　　对于这个家庭，中国建设银行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师张亮分析，作为刚成家的年轻夫妻，家庭全年收入不到6万元，而且收入主要来源为工资，较为单一。由于与父母同住，所以开支较小，能够把大部分结余资金用于积累，通过合理的投资来获得更多的收入。目前家庭没有负债，但资产主要为活期存款，收益不高。

　　如果在三年后在红谷滩购置一套约80平方米的住房，则需要60万元左右，首付和装修费用至少要准备25万元，如果申请贷款40万元，需要采取公积金和商业贷款的组合方式，按贷款期限20年计算，每月需要还款2500元以上。如果在这个时间段再生育小孩，则小孩出生后要增加养育费用和教育费用。而且，自己离开父母独立生活，生活费用也会增加不少，所以在购买住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能满足家庭生活。而按照目前情况来看，两人的月平均收入在5000元左右。

　　张亮认为，作为低收入家庭，首先是要做好开源节流工作，而冯女士家庭的开支已经很少了，所以重点放在开源上。冯女士夫妇步入职场不久，应该尽快提高自身的职场竞争力，从而提高工资收入。

　　由于家庭理财目标在三年后，而且两人都还很年轻，基于对中国A股市场仍然处于震荡向上格局的判断，建议将现有资产的50%投资于权益投资类产品，如股票基金等；而对于每月的结余资金可采取定期定额投资的方式投资于以往业绩良好股票型基金或混合型基金。

　　张亮建议，由于冯女士家庭抗风险能力不强，所以现有资产的50%投资于稳健型产品，如债券型基金或是银行固定收益的理财产品。为了给家庭足够的保障，还建议夫妇购买一定额度的意外险和重疾险，以免意外风险打乱人生规划。

 

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