6月4日，法网夺冠让中国网坛“一姐”李娜成功变身“国际娜”。在捧起了亚洲选手*9座大满贯单打奖杯的同时，她也揣走了自己网球生涯的*6一笔奖金120万欧元（合人民币上千万元）。更有人预测，“国际娜”年度代言费将轻松达到2亿元。李娜俨然成为人们眼中“一座闪亮的金矿”。可是，这座“金矿”如何能够持续“闪亮”并实现转型在延续网球职业生涯的同时实现资产的有效打理呢？我们请来省会几家银行的私人银行、财富管理部门的资深理财经理及其他理财专家，为娜姐规划一套“理财麻辣烫”。
　　我们的理财话题说的是李娜，但又不单单是李娜，也是国内运动员或明星群体的一个镜像；同时，我们说的也不单单是运动员或明星，也可能就是芸芸众生的您。因为，说不定哪一天，千万大奖就会砸到您的头上呢！
　　[主人公出场]
　　身价飙升“国际娜”
　　要烹制这道美味的“理财麻辣烫”，首先请出本期话题的主人公李娜。
　　“成功的花儿，人们只惊羡它现时的美丽。当初它的芽儿浸透了奋斗的泪水。”冰心先生的这句话用在李娜身上很贴切。
　　6月4日，当李娜在罗兰·加洛斯红土场高举冠军奖杯的时刻，“国际娜”惊艳世人。而这背后，是20多年的辛酸奋斗。
　　1982年生于湖北武汉的李娜，从6岁起就开始练习网球，1999年转为职业选手。2002年起她退役两年，到华中科技大学进行深造。2004年复出后，她成为*9个获得WTA巡回赛单打冠军的中国人，并闯进2008年北京奥运会四强。随后，因不满举国体制的训练方式，李娜于2008年开始“单飞”。苦心人，天不负。2011年，中国网坛“一姐”李娜历史性地获得法国网球公开赛女单冠军，世界排名追至第4位。
　　法网夺冠，让她获得高达120万欧元（约合1138万元人民币）的奖金；至此，李娜在2011赛季总奖金已突破2000万元。据经济界人士推算，李娜年度代言费将达2亿元。有媒体更称“李娜就是一座闪亮的金矿”。
　　“娜”咋发展
　　路径一：品牌代言攒家底
　　无论是上千万元的奖金，还是上亿的身价，网坛“一姐”李娜都是国内银行业眼中的“顶级客户”，是私人银行业务争夺的“香饽饽”。既然娜姐现在成为了“国际娜”，为她做理财规划也需要具有“国际视野”。我们先请具有国际视野和海外业务优势的中国银行来给“把把脉”。
　　“眼下，李娜最主要的还是把网球打好，在国际赛事中取得好名次。这样，这座金矿才会更耀眼!”曾有过乒乓球省队训练经历的中国银行河南省分行私人银行客户经理、金融理财师李智对体育明星的发展有着更多关注。
　　在李智看来，明星运动员做好职业生涯和未来事业的规划，事关其长远发展，也是他们投资理财的根基。
　　他分析说，眼下李娜处于事业巅峰阶段，她需要做的是继续扩大职业声誉。在此基础上，通过广告代言增加收入。目前，国内外很多商家都看到李娜身上蕴含的商机，争相抛出“橄榄枝”。李娜可以通过签约一些国际知名品牌，通过代言费来增加自己的“吸金能力”。姚明、刘翔是近年成功的范例。“明星的代言收入主要集中在当红阶段，一旦过了黄金期，退出公众视野，代言收入就会急转直下。法网走红后，如果运作得好，李娜的代言收入将会领衔国内体育明星。”
　　“娜”咋发展
　　路径二：职业转型早谋划
　　“通常体育明星的黄金期都很有限。”李智分析说，李娜已经29岁了，对网球运动员来讲已不太年轻。体育明星需要在运动生涯的末尾阶段，为将来的转型提前谋划，他们的出路通常有几种。比如，将一技之长发挥到极致，即退役后转做教练，“铁榔头”郎平转型后就成为一名出色的教练。
　　近些年，比较时尚的是搞实业。比如，乔丹做起了NBA球队的老板，“老虎”伍兹投资了高尔夫球场和学校，“体操王子”李宁转身做起运动服装……这些明星运动员本身就是*4的金字招牌，在他们事业起步阶段助上了一臂之力。特别是李宁，职业生涯曾13次登上个人项目*6领奖台，1998年退役后成立了以自己名字命名的体育服装公司，在市场做得风生水起；2004年李宁公司在香港股票市场上市。
　　李智说，作为一个名气不亚于李宁的运动员，李娜也可以尝试在自己熟悉的领域创业，她需要提前准备创业资金。眼下，李娜法网夺冠后，国内正在掀起网球热，李娜可以选择开办网球学校、健身房等。同时，李娜已成为湖北一张名片，也可以考虑开设一个湖北特色的餐厅。这方面，姚明的“姚餐厅”就是一例。“职业转型还是要考虑自己的优势，李娜也不一定去刻意模仿谁。譬如，李宁的成功并没有太多的复制可能。近些年来，投身商海的运动员也不乏其人，如李小双、杨希、庄泳、熊倪等，但在商海中有浮有沉。”
　　“娜”咋理财
　　“仅仅依靠球场上的收入，是不会有大出息的。我希望自己睡觉的时候都在赚钱！”NBA当红球星詹姆斯的这句话也透露出许多体育明星的心声。
　　对体育明星们来讲，虽然巅峰阶段风光无限，但毕竟体育是一项近乎“残酷”的营生黄金时期总是短暂的，在“轻舟已过万重山”后，他们的滚滚财源也往往会被迅速截断。
　　“有人说，体育明星们那么能挣钱还需要理财吗？非常必要！”首届河南省金融系统十大杰出青年，建设银行河南省分行财富管理中心主管李大海分析说，体育明星在黄金期收入非常高、消费也随之飙升，而在他们成为过气明星后，收入骤减，但其消费则很难快速降下来，由此往往造成较大的财务缺口。
　　体育明星破产也不是什么新闻。最为典型的就是“拳王”泰森，虽然在职业生涯中曾赚得3亿多美元，但因酷爱汽车、珠宝以及其他一些不良嗜好，到头来落得两手空空，只好申请破产。而在国内，也曾出现过举重冠军到澡堂打工的极端事例。
　　“体育明星不同阶段收入大起大落的特点，决定了他们必须提前对财务收支和理财做好谋划,李娜就是如此。”李大海说，与其他运动员不同的是，李娜是属于“单飞”的。所谓“单飞”，就是运动员抛弃以往国家队队员的训练、比赛模式，组建自己的训练、比赛、经纪团队，自己参加职业比赛的奖金，要支付团队所有薪酬和开支等。现在大家虽然看着李娜奖金很高，但她的负担也很重，因为她要支付整个团队的开销和参赛费用等。合理安排收支，做好财务规划，显得更加重要。
　　李智说，由于李娜的奖金收入多以美元兑现，在今年人民币对美元持续走高的情况下，如果长期持有美元资产，可能出现资产缩水。建议李娜在留足团队所必需的开支和个人生活以及各种比赛支出等费用后，可以把部分美元兑换成人民币或其他币种。
　　支招一：
　　明星爱买房 商铺更稳妥
　　除了赛事和训练等安排,“娜”又该怎么投资呢？
　　在几位理财师看来，房地产投资近年来一直是体育明星们的最爱。投资股票、基金等，他们往往缺乏专业知识，另外也无暇顾及。而房屋是不动产，看得见、摸得着、跑不了，购买之后感觉踏实。同时，近年国内一线城市房地产上演的“涨价神话”也让更多人心驰神往。
　　中国银行的李智认为，当前李娜仍然可以投资房产，但要注意一些策略，千万不要“炒房炒成了房东”。他说，目前随着国内房地产调控，市场和前几年已有所变化，一个人在一个城市购买多套房子已不现实，李娜可以考虑在武汉、北京、上海等地买房，并且*4是购买一些商用房（特别是门面房），作为投资对象。
　　支招二：
　　多元化投资 期待“娜之队”
　　“姚明的个子有多高，股票就能涨多高！”这不只是句戏言。去年,国内财经媒体报道的姚明的投资经历：姚明持有某企业60多万份股权，两年后这家企业在创业板成功上市，从而创造了财富上涨上百倍的“投资神话”。帮助姚明商业运作的团队是“姚之队”，近些年他们进行了多元化投资尝试，在美国开办了“姚餐厅”，并收购上海东方男篮俱乐部股权等。
　　在李大海和李智看来，目前还没有看出李娜背后有类似“姚之队”的商业运作和投资团队。在这种情况下，李娜可以通过国内一些私人银行团队来提供专业帮助。时机成熟时，也可以建立“娜之队”来负责投资。
　　眼下，李娜要实现资产保值增值，保证财务的灵活，可以适当进行多元化投资。李智建议，李娜在国内的人民币资产可作如下分配：30%用于购买人民币中短期理财产品，这类产品收益稳定，以应对不确定风险；30%用来购买债券型基金和股票型基金作为长期投资；20%投资于房产，主要是商业房产，作为长期资产配置；20%用于投资大型金融机构推出的私募股权类产品，以在未来5-10年得到较高收益（姚明“投资神话”就是这样创造的）。此外，李娜的部分美元资产可以在海外做成投资基金，如购买中国银行发售的海外成长基金；而其他币种的资产，则可委托知名投资公司在欧洲等市场进行投资，避免“把鸡蛋放在一个篮子里”。
　　李智最后建议说，从李娜的经历看，她非常富有爱心，热衷慈善事业。在未来事业发展中，李娜也可以借助自己的事业发展和投资理财来设立网球慈善基金(微博)，推动国内网球事业发展，献身公益事业，回报社会，使自己的人生达到完美。
　　“娜”咋投保
　　解析：体育高风险 保险不可缺
　　当刘翔因脚伤而退出奥运比赛时，举国痛心：那可是“国腿”啊！其实，对运动员来讲，扭伤、摔伤等已是屡见不鲜。在2007年和2009年，李娜就曾因肋骨骨裂和膝伤而退出一些比赛。
　　泰康人寿(微博)保险股份有限公司河南分公司培训部产品专项负责人陈泉霖接受记者采访时说：竞技体育一个重要特点就在于不断挑战人类的生理极限，这也决定了体育运动的高风险性，体育明星的保障也一直为人们关注。可是，许多国内运动员的保障并不是很充分。
　　李智分析说，目前我国为运动员通常设立了三重保险机制，一是地方投入的工伤险，二是国家体育总局的中华基金保险，三是意外伤害险。但这三种基本保险并不能完全保障个人和团队的需求。特别是对明星运动员来讲，他们的保障额度和身价并不相符。对李娜来说，可以采取与姚明、刘翔类似的方式，通过为有实力的保险公司作形象代言，获得高额保险捐赠。
　　据了解，早在2007年，姚明成为中国人寿的首位全球形象代言人，该公司向姚明赠送了500万元的人身意外伤害保险。而刘翔则与国内一家保险公司签下亿元的天价保单。
　　“娜”咋投保
　　追问：特殊部位险 国内不好买
　　在国外，体育明星高额投保很普遍，特别是一些人为身体重要部位投保，更为人们津津乐道。其中最著名的是贝克汉姆的双腿，早在2006年世界杯前，他就为自己的双腿买下了3100万英镑的保险。随后，他又将自己的保额提高一倍。再如，超级足球明星马拉多纳，曾经为自己的双腿投保上千万美元；赛车运动员麦克尔·舒马赫，投保总金额高达8100万美元。
　　“单飞的李娜更需要有高额的保障。”陈泉霖说，对网球运动员来讲，腿、肋、胳膊等部位很容易受伤，从理论上讲，应该加强特定部位的保障。可是目前在国内，还没有哪家保险公司专门推出这种身体特定部位的保障产品。譬如说，刘翔双腿“价值连城”，刘翔的教练在几年前就想给刘翔的双腿上保险，但国内保险公司一直没有接单。最后，刘翔与国内一家公司签的天价保单，其实也还是人身意外险。在国内，*10的例外，是一家保险公司为钢琴家郎朗提供的价值500万元的“十指意外伤害保险”。但这也主要停留在企业宣传和新闻炒作上，并不是真正意义上的特定身体部位保险。
　　对此，郑州航空工业管理学院保险专业副教授屈波说，保险运营靠的是大数法则，保险产品的设计需要精准的数据支持，而国内保险业目前还没有足够的数据，所以不敢贸然推出针对身体某个部位的保险。另外，在国外，个别特别高额的特定身体部位保险，常常需要几家公司共同承保。
　　对此，陈泉霖建议，李娜可以借助为保险企业代言的方式，获得对方的高额保险赠与，这样即使因为意外伤害等影响赛事，也可获得足够的补偿；另外也可通过国外保险公司投保特定部位的保险。毕竟，国外的体育产业发展成熟，相关保障配套也较为完善。
　　[平民版李娜]
　　中奖一千万，也要悠着花
　　对普通百姓来讲,李娜法网夺冠的奇迹不可能复制。但像李娜那样获得巨奖的机会，说不定哪天就会降临没准，您昨天买的几注彩票，就可能会中千万元的巨奖呢！嘘！不过，您没必要扯着嗓门问周围同事这笔巨款怎么支配。看看平民版的“娜咋理财”，您可能就会心中有数了吧！
　　“作为普通都市白领的您，如果突然有笔上千万元的巨款砸到头上，你准备怎么支配这笔钱？”记者就这一话题在周围展开了一个小调查，回答各有不同。
　　从事企划工作的杨女士说：如果我有了千万巨款，首先我要买两套房子，作为固定资产，然后剩下的钱会买一些商业保险及理财产品。
　　从事文化传播的张先生说：要是我的话，哈，买一个带大露台和小院的别墅，然后买一辆越野车，再留些钱作为家用，随后一家几口环游各地，完成这些梦想后再回来上班。
　　在一家电脑公司上班的李先生说得更有意思：要是获得一千万，还上什么班啊！这都够我吃喝玩乐一辈子了啊……
　　对此，农业银行河南省分行资深国际金融理财师王倩倩并不这么看。她说：“即使中了千万大奖，如果没有计划地一味消费，也一定会‘坐吃山空’的。就连杰克逊这种巨星，还因纵情消费而资不抵债呢！”
　　王倩倩说，如果是大中城市里年轻的三口之家，在中彩1000万元后，如果不做任何投资，还不一定能乐享晚年呢！她结合我国1980-2008年的通胀率数据分析说，这些年份平均通胀率为5.92%，而国家统计局*7发布的今年5月份CPI同比上涨5.5%。以现在三口之家算，每年教育、车子费用、生活费用为7万元，假设通胀率为5%，若20年后退休，他们退休后医疗、养老和当前水平一样每年需要18.57万元，到85岁终老，退休后一共约需要准备资金886万元；而退休前20年还需要花231万元。这样，这个三口之家共需要1117万元，才能保证和目前同样质量的生活。而中途买房、换房、重大疾病或意外还没计算在内。因此，虽然1000万元对许多家庭来说是个不小的数目，但如果没有规划，风险依然很大。
　　王倩倩说，正确的做法是，对意外的千万巨款要合理规划，首先应留足家庭保障，做好家庭财富保全；其次是通过投资理财，实现财富增值，这样才能在畅享品质生活的同时实现财富传承。

 
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