梅女士家庭的自用性资产占总资产的57.34%，投资性资产占35.78%。当家庭处于稳定期阶段时，正常的投资比例应为60%左右，梅女士家庭当前的投资资产比例较低，不利于提高净资产增长率。一般一个家庭的流动性资产应满足3-6个月的家庭开支，而梅女士将所有的流动性资金用于购买理财产品、投资股票基金等，由于理财产品在封闭期时是不能够进行赎回，即使是短期的理财产品也不能替代现金的流动性，梅女士需要准备一定比例的流动性资产来预防不时之需。

　　现阶段梅女士的现金结余均用来储蓄，因此自由储蓄率（自由储蓄额/收入）达到50%，理想状态一般应控制在30%左右，目前梅女士的家庭该项比率较高，可适当增加支出比率。财务自由度是指依靠家庭理财收入来支付生活支出的比率，理想状况是1，而梅女士该项比例为0.19，说明梅女士的理财收入过低。投资的资金量偏低且投资品种单一造成的风险聚集，使得整体收益率不理想。

　　梅女士家庭的负债率为15%，大大低于40%—50%的警戒线，且贷款成数只有16%，显示出梅女士家庭财务稳健，有较强的抗风险能力。梅女士持有的投资资产大部分是现金，用来购买短期理财产品。目前购买短期理财产品是个较好的选择，但也存在收益较低，需是时时关注以及衔接产品不及时等缺点，会影响资金的使用和收益。

　　梅女士家庭属于财务状况良好的家庭。收支比率适当，储蓄率较高，处于事业的稳步上升期。而且梅女士对家庭的保障意识很强，已为家庭购买了以重疾险和寿险为主的保险产品。其家庭财务中核心问题在于储蓄的合理运用上。

　　按当前梅女士的收支情况，每年都可以有20万元左右的现金结余。如何合理运用储蓄是梅女士理财的关键。建议梅女士将现有的30万元存款除留够紧急备用金外，可考虑提前还款。

　　首先梅女士的贷款为等额本息，刚开始还款不到一年，现在提前还款能够节省较多的利息。

　　其次梅女士虽然现在职业生涯进入上升期，但工作压力较大，梅先生从事的销售行业也有一定的不稳定性。趁事业顺利的时候提前还完房贷，可有效减低每月的现金支出和心理的焦虑感。按照现在的收入情况，梅女士家两三年即可还完房贷，届时孩子初中毕业，夫妇俩下一步的理财目标是为孩子出国深造筹备资金，并为自己筹备养老金。

　　再者，购买老家的物业虽说是个不错的选择，二三线城市可能会有一轮涨价风潮，但由于没有人进行打理，出租存在管理问题，何况房产投资有流动性差，受政策影响较大，占用资金较多等缺点，不适合资金有限的梅女士。

　　梅女士家庭预计年储蓄结余为20万元，可将储蓄的20%即4万元（每月3000多元）进行基金定投，定投股票型基金。如果收益率为6%的话，7年可积累35万元，可作为孩子的部分出国深造费用。15年可积累100万元，可作为补充养老金的准备。按照退休后余寿25年计算，3%的通胀率，每年可获得4万元的补充养老金。