与中国父母的“再穷，也不要穷孩子”相反，比尔·盖茨名言：“再富，也不要富孩子。”是他太有钱了，站着说话不腰疼吗？

　　笔者出生自银行世家，祖父程慕灏(1898年~1991年)29岁起出任上海中国银行副行长，直至80岁从香港中国银行副行长职位上退休任顾问，是中行史上*10一位跨新旧时代的高层管理。他是笃信“若要小囡好，常带三分饥和寒”的。他对后辈的教育是3S：Saving(储蓄)、Spending(消费)和Sharing(分享)。他坚决反对当时很时兴的置地造楼，以保证后代躺在收租上悠闲一世的。

　　3S中首要的是Saving(储蓄)，祖父从来不炒金炒房炒股票，一来是避嫌疑，更因他从实践中悟出，长期的持恒的储蓄得益，可观安全，且还可养成自律和有备无患的人生态度。记得我参加工作时，一月工资36元(上世纪六十年代)，扣除饭票交通费和零用，就去银行买贴花储蓄——相当现今的定投。如是到我结婚成家，户头上新钱老钱连本带息竟也有四位数，在上世纪七十年代，也属一笔颇有分量的嫁妆压箱钱了！或受3S影响，我和先生从来不炒股不炒房，或许因此失却了很多致富机会，但股市楼市金融风暴起起落落与我们无关，可以静心读书写作观看人生风景。但定时定期的储蓄，几十年如一日坚持着。至今虽无大富，至少衣食无忧。

　　第二个S(Spending)是消费。理财的最终目的是提高生活质量。消费是人生很重要的一个乐趣。只懂钱生钱，不懂消费，这样的人必铁公鸡一毛不拔，少朋友少社交。当然消费不等于挥霍，消费名牌也不等于就是炫耀，追求生活品质是享受人生的一种方式。如何消费是一门生活美学。

　　第三个S(Sharing)是分享，钱财要有人与你一起分享，才有幸福感满足感和成就感。哪怕只是很小一笔年终奖，如能拿出来孝敬父母，给另一半买份礼物，给小辈一个惊喜……远远好过想方设法钱生钱！祖父一生热心公益捐款，年届九旬时仍以私蓄设立上海中行程慕灏奖金用于培养、激励新人。

　　今世今日或许有人觉得3S太Out了。有报道指出，教师们由于缺乏金融理财等相关经验，难以应付学生提出的“银行加息了，到底存多长时期定期才合算？”等问题，于是有人质疑，教师培训要加强金融专业的培训。笔者则认为，如果我们的教师专业之外再广学金融理财，是否有点本末颠倒、差强人意？不错，如果天真的小孩一个个都被教成巴尔扎克笔下的高老头那样的锱铢必争或少年老成，精于算计以钱赚钱之辈，这太可怕了！

　　我想，真正的理财教育，不是教孩子钱生钱的操作细节，而是要向他们传授对金钱的态度。

 

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