家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受*4的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。

　　特别支持：工行浙江省分行营业部“薪安理得”核心理财团队

　　李先生29岁，他和妻子都是老师，年收入各7万元左右（含住房公积金和住房补贴）。李先生在市区有一套住房，每月用公积金扣款，没有还款压力。家里已购置一辆小车，并留有3万元多的存款。现在李先生每个月在工行做了1000元的基金定投；此外，还可存1000元到存款中。李先生现已买了一份商业险，每年需缴纳保费5000元。

　　虽然存款不多，但李先生也想把这些闲钱进行合理安排。近期也想要一个孩子，希望为孩子的生活和教育准备一些钱。此外，不擅长做股票的他想选择一种相对保险的理财方式。

　　李先生夫妇工作稳定，家庭收入较高，拥有车、房，并初步建立包括存款、基金定投、保险在内的资产配置组合，家庭储蓄率高。李先生夫妇的理财目标清晰、操作性较强，但需要提高资产组合回报率，进一步加大保险保障规划。

　　现阶段，李先生夫妇的家庭财务状况良好，收入相对稳定，家庭年收入约为14万元，除去必要的商业保险缴费5000元后，每年有一定数量的资金结余。建议可以进一步加大每月基金定投的数额，额度可由原来的1000元/月增加至3000—4000元/月。长期来看，基金定投作为一种理财方式，能实现有计划、有目标的稳定投资，若长久坚持，收益显著，可补充子女的教育费或夫妻的养老费。

　　李先生家庭目前拥有3万元多的存款，同时每月增加1000元的存款，可以考虑把定期存款部分转换成今年业绩表现较好的债权类基金产品或者购买短期人民币理财产品。同时，可以拿出1万元左右以银行存款或货币基金的形式存放，作为家庭的紧急备用金以应付家庭突发事件。

　　李先生夫妇还年轻，风险承受能力较强，投资期限相对较长，可将剩下的存款分散投资，根据个人的投资喜好按比例投资于股票基金和债券基金并长期持有，达到抵御通货膨胀带来的风险并实现增值。在基金的选择上，可以选择公司实力强、历史业绩优异的基金进行投资。当然，在市场的不断变化中投资方向也要适时调整。

　　李先生夫妇处于事业的起步期，建议保险以保障功能为主，可先为自己购买一些定期寿险和消费型的医疗健康类保险。随着今后小宝宝的降生，子女的教育费用必然在张先生夫妇的考虑之中，因此选购一份少儿险储备教育金是非常必要的。与此同时，通过及早投保，一份不错的年金保险可以为孩子的未来增一份保障。

 

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