市民付女士和老公都是私企员工，儿子今年5岁，准备上小学。付女士年收入3万元左右，老公年收入11万元左右(均为扣除三金及税后)。家庭现有定期存款10万元，活期存款5万元左右，股票市值3万元。家里每月开销5000元左右，其中包含1200元左右的房贷还款，还有16年还清。今年付女士打算辞去工作做全职太太，希望理财专家提供一个长期家庭理财计划以适应今后的单收入生活。

　　经分析，付女士家庭资产结构主要问题是投资性资产比例较小，导致投资性收入占比少，主要依靠工资作为收入来源———流动比率(流动性资产/月支出)过高，资金没有得到充分利用。如果付女士准备辞职，总体来说家庭面临支出增加、收入减少的局面，如果不扩大收入来源，增强家庭保障，家庭的整体抗风险能力将减弱。因此，根据家庭每位成员的需要和特点，对其分别进行风险管理、投资的规划，进而构成家庭整体的风险管理和投资规划。

　　首先周先生作为家庭将来的经济支柱，他的收入状况将直接决定家庭的生活水平和子女教育等，所以周先生要考虑当自己的工作发生变动(比如暂时性的失业)或是发生人身意外导致收入减少或中断，如何维持家庭的基本生活呢？目前可以主要考虑以下几方面：房贷(1200元/月×12月×16年)+生活费(5000元/月×12月×13年)(直到孩子年满18周岁)，大约需要的数额。

　　其次就是考虑孩子的教育金的安排。建议选择教育金保险，是一种非常稳健的筹集教育金的方式，兼具储蓄、保障功能。综合考虑险种、保费后，可以侧重于选择提供初中、高中、大学教育费用的险种(即纯粹的教育金保险)，同时要注意是否包含保费豁免的内容。

　　而付女士在家也一样可以利用各种渠道进行投资，比如通过网上银行进行贵金属延期交易，可以交易的品种有黄金、白银，保证金交易的方式有利于用较少的初始资金参与投资；市场上涨和下跌，只要操作正确都可以获利。

 

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