买房？买基？还是及时行乐？早报请各路专家为一户普通市民家庭做出“全息投资理财建议”

　　正如李清照那首著名的 《声声慢》所吟唱的，“乍暖还寒时候，最难将息”。当下刚从金融危机中复苏的国内外经济局势，也让人备感难以“将息”。

　　青岛出台了房屋限购令、车市取消了小排量优惠、股票市场新股频频破发，1月份CPI同比上涨4.9% ，三次加息后一年期定存款利率达到了3%，五年期贷款利率达到了6.6%……即便是政府部门、知名企业，都大叹“当下国内外经济局势复杂，不确定因素太多”，何况我们芸芸众生、普通市民呢？

　　近日，记者请理财师、楼市专家、营销专家为市民何先生家做出“全息投资理财建议”，来一次2011财富把脉。帮一个典型的市民家庭做规划，以期让更多市民从中得到”养分“。

　　2011年元宵节，我们送给您的礼物是忠告。

　　在岛城楼市观察人士龙江和张百忍看来，买房子是何先生*4的选择。尽管两人对2011年的楼市前景看法并不一致，但在投资渠道缺乏的今天，他们仍然坚信房产是*4的投资保值手段。

　　“2011年还是涨价不止，没房子的赶紧买房子。”龙江说，回顾2010年，老百姓身边什么都在涨，只有一项不太“涨”的东西，那就是人民币，“发了这么多钱拿什么来保值，离我们生活近的就是房子！”龙江解释说，油盐酱醋涨30%、50%也就是几块钱的事，房子涨20%就是五位数，再涨30%那就是1.5倍了，所以离生活最密切的还是房子，价值*5的就是房产。他认为，何先生买房子是明智之举，现在买房子就是买通胀的保险，通胀的保值，因为在通胀里面涨幅*5的肯定是房产。对于何先生选择的商业公寓，龙江认为在当下楼市调控下，这种低总价、小户型的公寓更可能有超预期的表现。

　　张百忍的看法相对谨慎，但他也同意何先生投资房产，因为在他看来，商业公寓虽然在青岛一直不温不火，甚至有不少败局，“但现在除了买房子，没有更好的办法。”张百忍说，这一轮调控让2011年楼市充满不确定性。但是，对普通市民来说，投资房子还是比存银行好，比炒股等投资安全系数更高。至于投资方向，张百忍建议何先生如果能筹到更多的钱，投资住宅或好的商铺是a1方向。

　　与楼市专家恰恰相反。建行财富管理中心理财师谭向荣认为何先生买房子为时过早，建议延后买房或者不要买房。他说，考虑到何先生目前仅有25万元现金资产。如购置45万元公寓房，根据现行政策不受限购令影响，首付50%为22.5万元，五年期贷款基准利率为6.6%，目前大多数银行执行利率上浮10%，贷款期限10年每月还款2640元，贷款期限15年每月还款2050元。根据其家庭年收入13万元，假设其月公积金为3000元。每月家庭旧房贷支出2300元，基金定投800元，保险缴费1000元，孩子已经3岁假设幼儿园月支出1000元，家庭生活月支出3000元。这样，何先生购房后现金资产仅余2.5万元，选择贷款10年期月结余为3000元，选择贷款15年期月结余为3600元（均已考虑公积金还贷）。何先生其余三项计划近期将无法实现。“更何况，我国已经进行加息周期，半年内已经三次加息，且今年还有多次加息的可能性。”谭向荣说，目前上浮后贷款利率为7.24%，如再加息何先生的贷款成本将进一步加大。考虑到何先生目前的现金资产状况、利率水平和购房政策，建议延后三年或放弃购房计划。

　　何先生认识不少外贸加工企业，其中有一个中型家居纺织用品出口企业希望打开内销窗口，何先生和朋友有意接下这部分业务，打造一个网销平台。“这家企业的产品设计非常好，可以在网上承接个性化定制，有一定的前景。”何先生说，他和朋友能组织一个兼顾设计和网络推广的团队，而且投资网站花费不大，如果能用业余精力创业，也是不错的选择。

　　“现在是个渠道为王的时代，网销依然不乏机会。”营销专家朱华江说，5万的投资不算大，但肯定比存款、买基金，甚至比炒股风险都大，“全赔光也很正常。”但从另一个方面说，年轻人创业收获的不止是金钱，还有宝贵的实战经验，因此，他赞成何先生投资创业的事。

　　理财师谭向荣也认为投资创业可行，他建议，何先生可以将25万元中的5万元放入定期存款，已备家庭应急支出或网销平台的再投入，5万元投资于短期银行理财产品，已备换车时支付车款，其余10万元可考虑分批投资股票型开放式基金或直接投资股票。

 

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