根据零壹财经19日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》(以下简称“白皮书”)监测显示,截至2013年年底,全国各类线上P2P借贷平台的数量接近700家,较之2012年的110家增长了5倍多,年度交易额约为1100亿元,较之2012年的100亿元增长10倍。线下运营的P2P借贷平台,其增长率与线上相当,成交额较大的5家P2P公司借贷总额在600至800亿元左右。“与2012年相比,整个P2P行业有8倍左右的增长。”零壹财经研究总监李耀东表示。
而在P2P借贷行业交易额猛增的同时,行业的风险也在加剧。据零壹财经统计,2012年之前,P2P借贷平台倒闭的总数量约为20家,而在2013年一年的时间,问题平台的数量就超过此前倒闭平台总数的3倍,达到70家左右,其中2013年11月更为问题平台的集中爆发期,单月出现严重问题的平台高达41家。
而就在最近,北京也出现首例P2P网站“跑路”事件。上线仅有4个月的“网金宝”于6月4日悄悄关闭,随后,有投资人发现,其网站上预留的联系电话也处于无法接通状态。日前,深圳的一家名为“科讯网”的网贷平台同样出现页面无法访问,客服电话不通,负责人失联的情况。白皮书指出,2013年P2P借贷行业的风险已经有了一定程度的暴露。2014年,行业风险会继续增加,问题平台数量很可能会再创新高。
“部分平台片面追求超额回报和快速扩大交易量,忽视操作风险和信用风险,致使风险快速累积,超高利率难以为继,资金链最终断裂,凸显平台风险意识与风控能力的薄弱。”白皮书称。
“2013年新成立的平台数量极多,由于成立时间短,大部分平台的首期借款尚未到期,平台的风控能力未经过检验。一旦首批借款集中到期,风控能力差的平台可能出现大面积违约,导致平台倒闭。”李耀东说。另外,中央和地方政府已经逐步加强对P2P借贷行业的监管,一些经营不规范的企业会被清退或关闭。与此同时,经济下行带来的系统性风险也可能会影响一些平台的业务,导致违约率上升。
“听说50万就可以买一个P2P的软件,可以从事互联网的P2P信贷业务,这是不严肃的。在互联网上挂一个众筹的项目投资,就可以得到10%、15%、20%的收益率,谁敢贴出高收益率广告,谁就能吸收资金,这种现象是不允许存在的。互联网金融本身还是金融,金融还是核心。不管互联网金融的两种形态是结合还是融合,它始终没有改变互联网金融的本质,其本质就是风险。风险的基础就是信用,没有信用就是风险,有信用就是风险得到控制。”中国人民银行[微博]调查统计司副司长徐诺金19日表示。徐诺金也提出,对互联网上的风险,一定要由相关参与方在互联网领域自我消化吸收,防止类似传统金融把金融风险都转化为社会风险。
互联网金融的核心是金融,而本质问题还是风险控制。白皮书指出,一些领先的P2P借贷平台对风险管理、风险控制的重视程度有所加强。据向上360首席执行官陆雨泉介绍,向上360在业内首创了资金托管体系,即为每一个用户开设自己独立的第三方账户,和公司账户没有任何瓜葛。向上也希望通过推动这一体系搭建成为业内“标配”,从根本上杜绝卷款跑路等恶性风险。
风险频发也呼唤监管政策的早日出台。目前,P2P借贷行业的监管归属已经确定为银监会,相关的政策条文正在制定之中。另外,一些行业的自律组织已经成立。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松[微博]此前曾撰文指出,随着市场环境的变化,以及监管制度的不断完善,可以预计,中国P2P行业洗牌在即。陆雨泉也表示,未来P2P行业集中度会进一步提高,未来3至5年,整个行业排名前十的公司可能会占据整个市场70%以上的份额。
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