在互联网金融异军突起的今天，传统银行应加速主动触网成为共识。2012年底，华夏银行武汉分行创新推出“平台金融”，依托实力较强的核心客户，为核心客户的上下游小企业客户提供通过互联网平台自主办理贷款的金融服务，提升小微企业金融服务的便捷性，真正做到了随借随还。截至目前，该行已经与7家知名企业合作开展业务，涉及商超、物流、造纸、建材等行业客户，办理贷款的客户已经超过20户，累计发放贷款2亿元，无一笔不良。

　　而外汇局宁夏分局则为帮助特色优势企业提高外汇业务合规性水平，改善企业外汇监测数据质量，组织业务骨干主动上门答疑解惑，为自治区葡萄酒特色优势企业提供外汇政策服务，受到欢迎与好评。本期周刊特组织了一组扶持中小企业的稿件，请读者关注。

　　“把贷款业务搬到网上，从技术上来说很简单。但要具备无抵押、随借随还、低成本等特性，同时控制好风险，并不简单。这些，我们的"平台金融"做到了。”日前，在华夏银行武汉分行举办的媒体开放日活动中，该行副行长肖晓华这样介绍该行“平台金融”信贷模式。

　　在互联网金融异军突起的今天，传统银行应加速主动触网成为共识。2012年底，华夏银行武汉分行创新推出“平台金融”，依托实力较强的核心客户，为核心客户的上下游小企业客户提供通过互联网平台自主办理贷款的金融服务，提升小微企业金融服务的便捷性，真正做到了随借随还。截至目前，该行已经与7家知名企业合作开展业务，涉及商超、物流、造纸、建材等行业客户，办理贷款的客户已经超过20户，累计发放贷款2亿元，无一笔不良。

　　“我们把"平台金融"这种模式比作"烧饼上面捡芝麻"，选好核心客户这个烧饼很重要。”华夏银行武汉分行中小企业信贷部总经理王小舟说。

　　在“平台金融”模式下，核心企业起到了向华夏银行提供真实交易信息、真实交易记录和真实资金流向的功能，华夏银行依托核心企业的风险承担能力弱化了上下游小企业客户的授信准入门槛，有力支持了上下游小企业客户的成长。

　　武汉金凤凰纸业有限公司是*9个吃螃蟹者。该公司副总经理秦凯直言：“我们实际上承担了很大一部分银行的贷前调查和贷后管理的职能。”

　　据介绍，2012年底，该公司被确定为“平台金融”模式的核心客户，负责向华夏银行推荐下游客户加入“平台金融”，并为推荐的客户提供信用担保。目前，该公司已推荐22家企业，整体授信额度2亿元，单家企业*6授信1000万。

　　“这方面我们比银行有优势。我们更了解这个行业，而且我们推荐企业也很慎重，都是选取与我们有较长时间的良好合作，信用良好的企业。”秦凯说。

　　“平台金融”模式下，全部流程通过互联网完成，省却了现有传统模式下每笔贷款签署合同办理手续的繁琐程序。贷款按日记息，可由借款人自主在线操作贷款和还款，循环使用，随借随还，实际贷款利息支出较传统模式有较大的降低。

　　贷款、还款全部流程通过互联网完成，客户与银行无需见面，风险如何控制？该行中小企业信贷部营销总监于广武以金凤凰纸业为例向记者详细讲解了“平台金融”业务流程。

　　在该模式下，下游客户贷款必须用于向金凤凰纸业购买产品。当客户向金凤凰纸业下订单后，由金凤凰纸业把订单传到华夏银行，华夏银行根据订单金额的70%向客户发放贷款。贷款和客户自筹的30%的资金，系统自动划转到金凤凰纸业账上，实现封闭运行，确保贷款的用途真实。金凤凰纸业收到银行通知后，才会向客户发货。客户收到货，加工销售后，就及时偿还贷款，金凤凰纸业负责跟踪督促。

　　作为核心企业，在“平台金融”模式中要承担不少工作，还要承担担保责任，为什么愿意参与？“主要是这个模式增加了公司的现金流，减少了我们的财务成本。”面对记者的疑问，秦凯这样说。

　　他介绍，公司自2006年组建，全部采用国产废纸为原料生产的“低定量高强度瓦楞原纸”是国家产业政策重点支持开发的纸种。2007年6月建成投产一期年产10万吨A级高强瓦楞原纸项目，到现在已形成年产50万吨高强瓦楞包装纸生产能力，年产值15亿元，税收过亿元，属华中地区*2规模的包装纸生产基地。由于生产规模快速扩大，为了打开市场扩大销售，公司对下游代理商和终端用户实行赊销政策，形成了大量的应收账款。而企业收购原料，基本是现金结算，财务压力较大。加入“平台金融”后，销售产品能够实现先收款，后发货，有效缓解了财务压力。

　　对于加入“平台金融”的下游客户来说，等于要现金购货，还要承担贷款利息，有什么好处？秦凯说，加入了“平台金融”的下游客户，实际上就成了公司现金结算的客户。公司对现金结算的客户在销售产品时相对于其他客户定价上更为优惠，名义上客户承担了贷款利息，实际上得到的优惠足以覆盖贷款利息。目前，公司加入“平台金融”的下游客户约占客户总数的40%，许多没能加入的，都积极向公司申请加入。

　　于广武说，推广“平台金融”模式，银行也获益匪浅。不仅贷款质量优良，而且在这种模式下，银行通过核心企业推荐，获得了很多客户。这是银行拓展业务的基础，是宝贵的资源。银行加深了与核心企业及其上下游企业的合作关系，这些客户用习惯了“平台金融”这套系统，会成为忠实的客户群体。

 

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