大家都知道，支付宝作为资金支付的第三方平台，让我们购物的资金有了安全的保障，也让上网购物广受消费者的喜爱，现在，随着人们生活水平的提高，也有许多闲散的资金，不仅可以用来满足各种娱乐消费，还能够拿出这些钱做一些投资理财，俗话说“你不理财，财不理你”，就是说消费者如果能够合理的支配自己的金钱，金钱才会为我们提供更好的生活，提高我们生活的品质。去年的时候，支付宝就大打余额宝作为理财工具的旗号，圈了一大群消费者闲散资金，同时，也让这部分消费者通过余额宝这种小钱理财方式受益。因此，编辑想通过余额宝一年多的资金运转来了解消费者对这种理财方式的看法。

　　据《余额宝一周年大数据报告》显示，余额宝用户的活跃度促进了互联网购物的消费频次。余额宝其实是天弘基金旗下的一只货币市场基金，所以，余额宝实质上是一款理财产品，加之余额宝同时还具备消费功能，因此更受消费者的喜爱。而且基于消费者对支付宝的信任，在投资余额宝是可能相对来说没有太多的芥蒂。由于余额宝理财具有简单方便、低风险、低门槛等特点，超六成使用者向身边人推荐，也促使余额宝的使用人群逐步增长

　　余额宝成立一年来，也刺激了消费者在网上购物的行为，况且，把钱存入余额宝既可以收获部分利息，还可以方便购物的资金支付。虽说，大部分消费者只是零散的存钱在余额宝里面，但积少成多，也成为余额宝迅速获得资金积累的一种最原始方式。

　　另外，在互联网人均交易笔数变化中，余额宝用户人均交易笔数增长了30%，而非余额宝用户仅增长18%。从用途来看，余额宝也方便了人们进行各种资金支付，用户主要使用余额宝进行购物、信用卡还款和水、电、天然气的缴费，占比分别为61%、31%和8%。从地域上分析，余额宝在江浙地区最为活跃，基本上各个年龄段的人数和持有金额都在同龄人中排名前三。除了江浙地区，余额宝在其他地区份额也在不断扩大，值得一提的是，余额宝用户在三四线城市增长迅速，而这一统计带给人们的启示在于，三四线城市理财意识也慢慢觉醒、跟上了互联网理财的步伐，由于其“屌丝”人群基数庞大，或成为互联网理财的下一个蓝海。

　　余额宝理财新蓝海（图片来自网络）

　　余额宝理财新蓝海（图片来自网络）

　　此外，余额宝的交易频率大数据也透露出非常有趣的信息。虽然女性爱购物，但余额宝中的男性竟比女性更爱折腾余额宝，操作余额宝的频率更高，其实，这也是源于男性比女性更善于理财，希望把自己的资金做到收益*5化。通过余额宝用户的年龄阶段分析，80后余额宝用户是最活跃，交易频率最多的群体，这也说明，年轻人还是消费的主力军。另外再从消费地域上分析，集中在华东地区，相对来说那里的人口密集，经济处于迅速增长阶段，理财意识开始不断增强。

　　俗话说，风景最美的地方也是风险*5的地方。

　　余额宝的出现，成为今年互联网和金融界名副其实的“土豪”事件。短短的时间内，余额宝吸收了来自数以千万计的投资账户，并涌入了超过1000亿元的投资资金。

　　这成为互联网金融概念的“引爆点”。随后，类余额宝们争相亮相，各大互联网玩家纷纷“占位”。此后推出的各种贴上“互联网金融产品”标签的东东，无论是影响力，还是在产品设计的创新突破方面都与余额宝存在差距。

　　虽然消费者体验着余额宝带来的种种便利，但冷静下来，你是否发现互联网给金融业引入轻快、灵活基因的同时，是否还能留住金融业传统中审慎、严谨的风格？毕竟，这些风格是金融业经历数百年若干经济周期后沉淀下来的遗产。

　　其实，余额宝用户或多或少都有一些担忧，投资都是有风险的，如果要大额资金入驻余额宝的话，一定要做好充足的心里准备。对于普通消费者，也许不会体会到瞬间钱财一空的感觉，即便小额资金的投资，要是出现风险，就一定是对余额宝失去信任，同时，也是对余额宝自身信用的一个打击，因此，提醒余额宝开发团队，在扩大资金规模的同时，也要把自身产品的安全垫准备得厚一点。

　　在余额宝风光的背后，总有很多负面的信息传出。

　　“余额宝已经走过增长高峰期”、“余额宝技穷了”、“高息疯长时代结束，刚满周岁的余额宝下一步该如何走？”，等等很多质疑的声音不绝于耳。的确，余额宝现在存在很多压力！

　　从对在淘宝平台上热衷于网购的年轻人群的观察来看，平均消费5030元，相当于多数人1-2个月的工资，持有信用卡的月光一族甚至没有可支配的投资现金。因此，能放在余额宝里面钱就更少，况且，多数人还属于屌丝人群，将钱存放在余额宝中还要受发工资日、信用卡还款日的限制。

　　阿里之所以要在余额宝中全面接入支付和消费，也在是看到了屌丝用户热衷于网上购物，并对实际收益并不敏感的特性，通过生活场景现金流应用将屌丝用户尽量留在平台。这透露出了屌丝金融热闹背后难以盈利的窘态。

　　另外，余额宝的高活跃让天弘基金背负着沉重的系统维护成本和与银行间结算的交易成本，这也是天弘基金掌舵余额宝这么大一支公募基金以来仍然亏本的主要原因。

　　余额宝之后，腾讯、百度、京东、甚至是苏宁推出的系列宝宝类产品，至今仍不成规模，高度同质化的产品定位下，市场上已不可能再出现第二个野蛮生长的余额宝，就像移动社交领域不可能再出现第二个微信。

　　不管是运营维护的亏损，还是同类产品的市场挤压，余额宝的表现都还好于其他同类产品，因为，余额宝是最开始做互联网理财的，因此，它的用户在一定程度上是信任余额宝的理财方式的。至于以后整个网络理财市场如何变革，那就是后话了。

　　互联网理财一定程度上吸引了不少用户来投资，但是，对于不算成熟的网络理财产品，保守的方法还是以小额资金来投资比较好，况且余额宝并非做的非常完善，也存有潜在的风险。至于，消费者利用余额宝进行网络购物，方便生活，同时还能获得一点点的投资盈利，还是很不错的选择。

 

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