存款按期限*5化结息 近期多家直销银行密集上线，这篇财经财经热点已经于2014年11月20日发布啦，敬请各位网友珍惜高顿网校小编的辛勤劳作。
　　在互联网金融的冲击下，银行也加紧了互联网领域的布局，下半年多家银行的直销银行密集上线，把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前，已有13家银行的直销银行上线，虽然各家银行的直销银行业务差异较大，但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。直销银行存款比普通银行存款有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？

　　直销银行存款比普通存款有何优势？首先直销银行比较便捷。免去银行排队的漫长等待，而且可以实现跨行交易，即使用户没有该银行的储蓄账户，用户通过注册直销银行即可拥有一个直销银行的电子虚拟账户，然后绑定他行的储蓄卡，即可转账办理存款业务。

　　不过，银率网分析师提醒投资者，把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中，部分直销银行是免费的，但也有直销银行的转入费用是按照转出银行的收费标准收取。例如平安银行的橙子银行、上海银行的上行快线等，都是转入资金依据转出银行收费标准收取。因此投资者在选择绑定卡时，要注意绑定储蓄卡的转账收费标准，是否免费。

　　除了在线办理业务较为便捷外，直销银行存款的*5优势就是按照存款期限*5化结转利息。银行的普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息，如果未到期提前支取，则该笔定期存款按照活期存款利率计息。

　　而按照存款期限*5化结转利息是指定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。

　　举例对比，如用户在柜台办理了10万元1年期定期存款，如果存了4个月（120天）时，想支取这个定期存款，则利率就只能按照活期利率计算，以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算：获得利息即100000×120×0.35%×1.1÷360=128.33元。

　　如果是在按照存款期限*5化结转利息的直销银行，则这笔存款的利率是以3个月定期存款利率计算，且利率执行基准利率的1.1倍，则获得利息即100000×120×2.6%×1.1÷360=953.33元，最终获得的收益是普通定期存款的7倍。

　　按照存款期限*5化结转利息意味着投资者享受了活期存款的便利，而得到的是定期存款的收益。但并非所有的直销银行的存款业务都是按照存款期限*5化结转利息的，据银率网统计，在具备存款业务的10家直销银行中，兴业银行、南京银行、北京银行是按照普通定期存款计息，即与柜台办理定期存款无差异。

　　珠海华润银行的计息方式虽然也是按照存期靠档计息，但是计算方式略有差异。其余六家直销银行的计息方式都是按照存款期限*5化结转利息的方式结算，利率均以基准利率1.1倍计息，但各家银行的存款期限和起点金额不同，对于投资者而言也会略有差异。民生银行直销银行、上海银行上海快线、重庆银行直销银行、江苏银行直销银行等四家直销银行的定期存款业务*5期限为一年，也就是投资者可享受到的*6利率为3.3%。

　　平安银行橙子银行和浙商银行直销银行的定期存款业务*5期限为五年，投资者可享受到的*6利率为5.225%。这意味着如果投资者存入时间超过1年或更长期的存款需要提前支取时，利息收益更划算。

　　二者之间，存期越长差异越大，尤其是存两年、三年以上。因此银率网分析师认为，对于资金流动性要求较低、喜欢定期存款的投资者而言，选择期限长的橙子银行或浙商银行直销银行更合适，可以有效避免长期定存由于提前支取引起的大额利息损失。

　　本文来源：新闻晨报

 

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